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一、我國商業(yè)銀行IT治理的現(xiàn)狀

現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行主要包括國有大型商業(yè)銀行、中資背景中小商業(yè)銀行和外商獨資商業(yè)銀行這三種類型。調(diào)查顯示，我國的外商獨資商業(yè)銀行的IT治理幾乎完全模仿于其國外總行的IT治理模式，符合國際通用的IT治理模式，并且公司其它方面的治理結(jié)合在一起，將公司管理得井井有條，另外還要學(xué)習(xí)和吸取國外銀行在IT治理方面的優(yōu)勢，然后根據(jù)自身的實際情況探索出一條切實可行的有效的IT治理實施路徑。我國的國有大型商業(yè)銀行主要為我國的四大銀行，它們經(jīng)歷了股份制改造的過程，并且通過境內(nèi)外的途徑上市，從而也建立起了較好的IT治理結(jié)構(gòu)。而我國的中資背景中小商業(yè)銀行的發(fā)展時間較短，它們的IT治理仍處于初級階段。由于整個行業(yè)對IT治理的需求度提高，我國大部分的中小商業(yè)銀行也開始嘗試著采用ITIL和COBIT等實施策略，但目前對其運用的程度較低，并沒有真正創(chuàng)建IT治理框架。因此本文將在國外和國內(nèi)IT治理研究比較的基礎(chǔ)上分析我國商業(yè)銀行IT治理的必要性并且對此提出一些建議。

二、國內(nèi)外關(guān)于IT治理研究的比較

國際上認(rèn)為IT治理的內(nèi)容是非常豐富的，不僅包括信息技術(shù)系統(tǒng)、技術(shù)的連通性、相關(guān)商業(yè)活動和相關(guān)法律事宜，而且還包括IT治理中所有利益主體及相關(guān)者，包括IT流程的操作人員、公司高層、IT硬件供應(yīng)商、經(jīng)營管理骨干、相關(guān)審計人員以及IT的具體使用者等，IT治理成為企業(yè)治理的一部分并且是董事會和經(jīng)營管理骨干的責(zé)任。國外的IT治理不僅應(yīng)用到金融、媒體等對IT應(yīng)用需求較大的這些行業(yè)，而且也不斷的應(yīng)用到企業(yè)的管理活動中來，應(yīng)用范圍不斷擴大，IT治理的模式也不斷創(chuàng)新，IT治理在發(fā)達(dá)國家的覆蓋率達(dá)到了60%以上。幾年前IT治理的概念被引入國內(nèi)，在媒體、金融等這些對IT要求較高的行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，IT方面的專家和學(xué)者也在對IT治理的重要性不斷強調(diào)，但是能夠真正領(lǐng)悟到IT治理的理念并將其應(yīng)用到公司運營中來的企業(yè)還非常少。由此可見，我國的IT治理發(fā)展仍處于初步階段。從中國IT治理論壇的數(shù)據(jù)中可知，IT治理的有效性達(dá)到60%的企業(yè)僅占15%左右，大部分企業(yè)IT治理的有效性僅在40%左右，與國際水平存在明顯的差距。

三、我國商業(yè)銀行IT治理的必要性分析

IT治理在銀行治理中起著舉足輕重的作用，完善先進(jìn)的IT治理能提高銀行治理的水平，也有利于商業(yè)銀行企業(yè)整體上朝良性的方向發(fā)展，同時也有利于銀行信息管理水平的提高和銀行治理中信息披露和內(nèi)部控制的加強，從而可以提供充足的信息給股東和客戶進(jìn)而有利于公司整體治理水平的提高。由于在我國商業(yè)銀行的IT治理中存在著許多的問題，所以我國商業(yè)銀行面臨著決策風(fēng)險、項目管理風(fēng)險等多種風(fēng)險。問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是與監(jiān)管要求不相符，關(guān)于IT治理的投資以及對IT基礎(chǔ)資源的合理分配等重大決策流程混亂復(fù)雜，效率非常低下；二是基于銀行全局的角度還難以對IT資源進(jìn)行全面有效的戰(zhàn)略部署；三是由于分行和事業(yè)部不斷增加的自主研發(fā)項目，銀行IT治理的規(guī)劃和結(jié)構(gòu)管理很可能出現(xiàn)失控的現(xiàn)象。由此可見，我國商業(yè)銀行進(jìn)行IT治理是完全有必要和有意義的。

四、提升我國商業(yè)銀行IT治理的幾點建議

IT治理在銀行治理中起著非常重要的作用，完善有效的IT治理是有助于銀行競爭力的提升的，現(xiàn)給出以下幾方面的建議。

（1）IT治理框架的有效性。目前在IT治理方面已經(jīng)建立了一些模型，并且在實施方面也有了通用的標(biāo)準(zhǔn)，因此，如何保證IT治理框架的有效性才是模型實施中最為關(guān)鍵的問題。COBIT就是一個很好的例子，COBIT從IT的規(guī)劃、組織、服務(wù)的交付、服務(wù)的支持、過程的評價、系統(tǒng)的建立等角度建立了關(guān)于IT治理的34個過程，為了保證企業(yè)能夠獲取自身所需的IT信息來實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)，要求每個過程的控制評價方法和控制目標(biāo)以及對IT準(zhǔn)則的影響程度要做到盡可能的詳細(xì)。

（2）確定決策框架。銀行應(yīng)當(dāng)制定一些關(guān)鍵的IT決策的決策框架并且明確決策權(quán)歸屬問題。決策內(nèi)容包括業(yè)務(wù)需求、IT原則、IT投資、IT架構(gòu)、IT基礎(chǔ)設(shè)施等。同時也應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)各部門對以上IT決策的決策權(quán)。應(yīng)當(dāng)在遵循權(quán)力明晰、權(quán)責(zé)相匹配、能力和權(quán)責(zé)一致等原則的前提下來分配決策權(quán)限。

（3）爭取銀行董事會或者經(jīng)營管理骨干的支持。離開高級經(jīng)營管理者的認(rèn)同和參與，健全完善IT治理是空洞的和無效的。IT治理能夠推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及企業(yè)管理走向精細(xì)化，在銀行經(jīng)營業(yè)績方面起著放大器、加速器和助推器的作用，這一點要讓高級管理層充分認(rèn)識到并且加強和董事會溝通和說服，明確IT治理是董事會和經(jīng)營者的共同責(zé)任，最終使IT治理為各個股東的最大利益服務(wù)。銀行要從以下三個方面自上而下地推動IT治理工程：一是IT治理要成為銀行公司治理的重要組成部分，二是IT治理要與銀行的人力資源、財務(wù)資源的配置有機的融合在一起，三是IT治理要在銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)流程再造中發(fā)揮重要的作用。

（4）充分發(fā)揮IT治理中IT管理方面的委員會或技術(shù)總監(jiān)、CIO等高級別IT管理崗位的功能。各銀行基本都成立了專門的高層次的IT管理崗位，包括IT管理委員會、CIO或者技術(shù)總監(jiān)等，它們在信息技術(shù)的發(fā)展規(guī)劃、信息技術(shù)的重大投資及各部門之間的協(xié)調(diào)等方面起著重要的作用。銀行應(yīng)特別發(fā)揮IT管理委員會的協(xié)調(diào)決策作用，主要體現(xiàn)在費用分?jǐn)倷C制、項目優(yōu)先級、基礎(chǔ)資源配置、服務(wù)協(xié)議簽訂這幾個方面。

（5）充分授權(quán)。關(guān)于授權(quán)的問題應(yīng)該做到權(quán)力的適當(dāng)下放。為了提高效率，上級應(yīng)當(dāng)保留監(jiān)督權(quán)，而對一些重大但常規(guī)性的決策應(yīng)當(dāng)作出適當(dāng)?shù)南路拧＠鏘T管理委員會可在年初集中審議項目建設(shè)、設(shè)備購買等常規(guī)性的年度IT投資，當(dāng)發(fā)生實際投資時，如果投資額度與預(yù)算相一致時，則就不需要經(jīng)過第二次的審查批準(zhǔn)，只需在主管部門進(jìn)行報備便可支付；只有當(dāng)額度與預(yù)算不一致時，才需進(jìn)行再次報批的工作。

通過對我國商業(yè)銀行IT治理的現(xiàn)狀分析以及國內(nèi)外的比較，在當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展下行壓力比較大的情況下，信息技術(shù)變得越來越重要，因此為了提升信息科技的價值和公司整體的治理水平，我國商業(yè)銀行完善IT治理是完全有必要的。當(dāng)然完善IT治理的過程是非?？部赖?，有許多的問題擺在我們的面前，但是我們應(yīng)當(dāng)充滿信心，借助于IT治理的方法論，對各種問題一一解決，使商業(yè)銀行的IT治理得到循序漸進(jìn)、有條不紊地完善。