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摘要：互聯(lián)網背景推動了全球經濟化，大數據背景更是推動了我國銀行外匯業(yè)務在各方面的進展，無論是外匯存貸款還是外幣兌換等業(yè)務都出現了新的發(fā)展機會。大數據技術能對海量數據進行快速有效分析處理，將其用在匯率標準或其他方面不同的外匯業(yè)務數據處理中，最合適不過，所以可以說大數據技術有利于提高銀行外匯業(yè)務管理水平。但同時，兩者的結合，對后者來說可能也是個挑戰(zhàn)，如果不能使外匯業(yè)務的經營事項和注意點與數據大集中背景相適應，外匯業(yè)務管理就容易出現各種問題。

關鍵詞：大數據背景；銀行；外匯業(yè)務；管理相關人員

首先要對大數據背景下的銀行外匯業(yè)務面臨的各種挑戰(zhàn)進行詳細了解，才能采取有效的措施來使大數據對外匯管理發(fā)揮積極影響。本文主要針對大數據背景下的銀行外匯業(yè)務管理進行分析。

一、大數據背景下銀行外匯業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)

大數據背景下銀行外匯業(yè)務服務水平得到提高，使得跨境方面的資本流動變得更加活躍，涉外經濟業(yè)務規(guī)模范圍也正在擴大，這樣雖然使得更多的外企入駐中國辦理外匯業(yè)務，但銀行在很多方面還是沒有跟上大數據背景帶來變化的腳步，于是矛盾產生了，這種矛盾主要表現在外匯業(yè)務管理方面。雖然相關部門也對管理中外匯業(yè)務的審批流程進行了調整，對審核信息的采集建立了能使用大數據等信息技術的信息系統(tǒng)平臺和監(jiān)管平臺，這使得中外貿易中的收支和資本項目等信息都得以通過網絡實現，并使這些過程在監(jiān)管中完成，外匯業(yè)務審核檢查也采用了在線檢查和非在線檢查兩種方式。但在實際中還是存在一些問題的，主要表現為以下三方面。其一銀行沿用歷史的規(guī)則較多，這使得外匯非在線檢查效果不顯著。銀行在對外匯業(yè)務進行處理的過程中，相關系統(tǒng)還是延續(xù)使用過去的一些規(guī)則或標準，這和大數據時代相關要求不相適應，再加上業(yè)務人員的綜合素質參差不齊，在業(yè)務處理中不能使處理行為與操作標準完全適應，這些現象在新形勢下銀行外匯業(yè)務處理中是經常出現的，這些現象的存在，使得銀行外匯人員不得不加強對業(yè)務的監(jiān)管力度，使得現場檢查力度實際上要遠遠大于非現場檢查力度，而現場檢查帶有一定的主觀性，沒有最大限度發(fā)揮到大數據的效能。其二外匯檢查電子化進程緩慢，已經應付不了大數據時代外匯檢查力度或要求。這主要是因為相關的電子數據利用率低。外匯業(yè)務產生的數據是海量的，利用大數據技術將其采集整合到一起，但對其進行利用或管理，得需要定期定量完成數據的傳輸。這對于外匯檢查任務來說，意味著這些數據在利用上存在一定的時滯性，在利用其時，這些數據可能已經成為歷史數據，還需要一定時間來完成這些歷史數據的整合，這對銀行外匯業(yè)務處理效率來說起不到積極作用。另外銀行外匯業(yè)務的這些數據在永久儲存之前，還要經過多重審核，主要審核部門是分支局，分支局擁有數據的審核權，但在使用權上行使不是很好。其三業(yè)務與技術兩者銜接不到位。外匯業(yè)務在利用了大數據技術后，意味著業(yè)務流程以及業(yè)務數據采集、分析、處理的相關過程都逐漸電子化，在傳統(tǒng)處理模式向電子化處理模式轉變的過程中，必須使信息技術和業(yè)務處理過程相適應，業(yè)務處理才能發(fā)揮技術的優(yōu)勢，來實現一些功能。在實際中，這意味著技術和業(yè)務所對應的相關部門要建立交流關系，存在一定的溝通成本，要為彼此的合作建立相關機制等，還要和其他部門進行合作，來保障兩者結合的過程和結果都是無縫鏈接的，這些都需要時間去完成。

二、大數據背景下銀行外匯業(yè)務管理措施

主要有五方面，其一外匯業(yè)務數據雖然海量，但還要保證采集的數據都是準確的，這需要外匯局相關人員對銀行接口程序進行驗收和監(jiān)督，不僅要保證數據處理的程序都是科學合理可靠的，還要保證相關數據采集平臺運行過程都是安全可靠的，如此銀行所接受到的外匯信息才不會存在時滯性，也不會存在缺陷。其二針對大數據利用率低的現象，建設外匯檢查電子化，使業(yè)務系統(tǒng)運行接受監(jiān)管，業(yè)務流程和數據處理過程等都處于控制狀態(tài)。還要對業(yè)務操作人員的綜合素質進行評估，對其日常操作行為進行監(jiān)管，實行獎懲制度，以便避免外匯業(yè)務處理漏洞出現，保證每一項數據都能與真實業(yè)務對應起來。其三在對銀行外匯業(yè)務事項進行監(jiān)管時，在數據的準確性判斷監(jiān)管上，可以選擇抽樣采集數據方式。畢竟大數據技術所代表的是海量數據，如果對這些數據進行全部檢查對比，工作量很大。所以抽樣數據作為代表，和銀行報送外匯業(yè)務數據作對比，查漏洞。其四在重視現場檢查同時，不要忽視非現場檢查監(jiān)管，這是確保外匯業(yè)務合規(guī)運行的有效手段，對監(jiān)管流程進行設計?？梢詫⑵浞譃槿姹O(jiān)管、個體分析以及動態(tài)監(jiān)管。每一環(huán)節(jié)都能對漏洞進行篩選，還實現了數據大集中時準確性的動態(tài)審核，這使所有的外匯業(yè)務都得到有效監(jiān)管。其五對外匯業(yè)務進行差別化檢查，這主要是針對容易觸及政策紅線事項的外匯業(yè)務，首先這些外匯業(yè)務的合規(guī)指標要先制定出來，作為相關人員進行重點檢查的參考依據，同時可以增加這些事項檢查次數和力度。

三、結束語

大數據背景下銀行外匯業(yè)務管理措施要與現狀問題相適應，才能避免大數據背景成為外匯業(yè)務處理的挑戰(zhàn)和威脅，只有將這些措施落實，這些挑戰(zhàn)和問題才會成為發(fā)展的新機遇?？傊ＷC外匯業(yè)務處理的過程和結果都是安全合規(guī)受到控制的。

參考文獻：

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作者:何冰 單位:中國建設銀行股份有限公司惠州市分行