互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行發(fā)展論文

時間:2022-04-07 03:16:16

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互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行發(fā)展論文

摘要:伴隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的日益興起,給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來深層次影響,使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到強烈沖擊。商業(yè)銀行需在開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道、創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合、加大個人財務(wù)管理力度等方面加強創(chuàng)新,以提升互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的可持續(xù)發(fā)展能力?;诖它c,本文將以互聯(lián)網(wǎng)金融的概述為切入點,就互聯(lián)網(wǎng)金融時代,商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展進行分析與探討。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融時代;商業(yè)銀行;創(chuàng)新發(fā)展

近年來,隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的迅速發(fā)展,電子商務(wù)蓬勃發(fā)展帶動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),對傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域產(chǎn)生了深層次的影響。對此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深刻意識到互聯(lián)網(wǎng)金融對自身發(fā)展乃至金融行業(yè)的影響,為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊,商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展是非常必要的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托于網(wǎng)絡(luò)、支付、云計算等互聯(lián)網(wǎng)工具為手段或渠道平臺,在業(yè)務(wù)形態(tài)和運作模式等方面區(qū)別于現(xiàn)實環(huán)境中的銀行、信托、保險、證券等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的新金融模式和現(xiàn)象。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要有P2P小額信貸模式、第三方支付平臺、基于大數(shù)據(jù)分析的金融服務(wù)平臺模式、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)站等。從互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)來看,它并不是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的簡單融合,而是互聯(lián)網(wǎng)精神與傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合所創(chuàng)造的新興領(lǐng)域,其不同與傳統(tǒng)金融之處,在與互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)運行、交易方式等都是基于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的??偟膩碚f,互聯(lián)網(wǎng)金融是新興領(lǐng)域,有多種運作模式,是在互聯(lián)網(wǎng)渠道上實現(xiàn)貨幣流通與資金融通,使傳統(tǒng)商業(yè)銀行與現(xiàn)代金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上得以實現(xiàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

(一)商業(yè)銀行的金融中介角色被弱化

互聯(lián)網(wǎng)金融具有多種功能與作用,在其迅速發(fā)展的過程中,逐漸替代了商業(yè)銀行的一些功能,使得商業(yè)銀行的金融中介角色大大弱化。例如,第三方支付平臺支付寶、余額寶等在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下,可以快速的實現(xiàn)貨幣支付,使人們無需到商業(yè)銀行排隊辦理。此種便捷、快速的支付方式受到了廣大客戶的青睞。P2P網(wǎng)貸平臺的運作,使資金供需雙方在了解彼此信息的情況下,快速借貸、多種方式還貸,使得企業(yè)或個人融資更加便利、安全。

(二)商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式面臨有力挑戰(zhàn)

從互聯(lián)網(wǎng)金融角度出發(fā)來分析商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式逐漸顯示出弊端。因為傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式主要采用柜臺服務(wù)的方式,客戶來到商業(yè)銀行是開展經(jīng)營服務(wù)模式的首要條件。而互聯(lián)網(wǎng)金融的運行可以在任何時間、任何地點完成,這給客戶帶來很大便利。所以,互聯(lián)網(wǎng)金融的替代作用逐漸凸顯,使商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式面臨有力挑戰(zhàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起,使傳統(tǒng)商業(yè)銀行倍感壓力,唯有創(chuàng)新可使商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代突圍,那么,如何在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下創(chuàng)新商業(yè)銀行呢?筆者建議是:

(一)開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下,商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展,首先要做的就是開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道。通過此種方式的創(chuàng)新,商業(yè)銀行在從事線下金融活動的同時,進行線上金融活動。基于此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中開辟網(wǎng)上商城、融資平臺、金融服務(wù)平臺等,打開網(wǎng)絡(luò)運營渠道,進行網(wǎng)絡(luò)金融活動。

(二)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合

互聯(lián)網(wǎng)金融時代中,商業(yè)銀行必然要在充分認識大數(shù)據(jù)的顛覆性影響的基礎(chǔ)上與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生聯(lián)系,而創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合就是實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系的有效措施。當(dāng)然,商業(yè)銀行要想創(chuàng)造大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合,應(yīng)當(dāng)注意加強以下幾方面:其一、商業(yè)銀行應(yīng)未雨綢繆,早做布局,從管理體系建設(shè)、具體運用模式方面不斷探索,抓緊解決內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘分析,加快人才隊伍建設(shè)和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化,通過大數(shù)據(jù)高效應(yīng)用,加速推進轉(zhuǎn)型升級和可持續(xù)發(fā)展。其二、商業(yè)銀行應(yīng)加強與外部資源的合作,如與電商核心企業(yè)合作,掌握供應(yīng)商在支付物流等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù),整合外部數(shù)據(jù),對產(chǎn)業(yè)鏈上下游進行融資。也可基于重構(gòu)信息和數(shù)據(jù)傳遞機制,創(chuàng)新適合客戶需要的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合,如訂單+應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化融資。

(三)加大個人財務(wù)管理力度

互聯(lián)網(wǎng)金融時代中創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)注意加大個人財務(wù)管理力度。在線上支付寶、理財通、網(wǎng)易現(xiàn)金寶等互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)大放異彩的情況下,商業(yè)銀行作為線下金融服務(wù)主力,應(yīng)當(dāng)注意做好與線上互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的合作,同時優(yōu)化現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù),使商業(yè)銀行線上、線下業(yè)務(wù)發(fā)展良好。而要想達到這一目的,就需要商業(yè)銀行結(jié)合線上、線下業(yè)務(wù)運行特點,合理設(shè)置個人財務(wù)管理,使其可以有效監(jiān)督、控制業(yè)務(wù)運用,為促進商業(yè)銀行良好發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

四、結(jié)束語

基于以上內(nèi)容分析,互聯(lián)網(wǎng)金融的日益興起,給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來深層次影響。對此,商業(yè)銀行可采用開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道、創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合、加大個人財務(wù)管理力度等措施,提升可持續(xù)發(fā)展能力。

作者:武國榮 劉超 單位:內(nèi)蒙古銀行包頭分行 中國銀行包頭分行

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