導(dǎo)語(yǔ)：小議城鎮(zhèn)商業(yè)銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:對(duì)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，外匯業(yè)務(wù)既是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，也是其發(fā)展過(guò)程中不可或缺的方面。城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要充分利用其發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，避免發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的不利方面，以合作開(kāi)發(fā)、資源共享和跨區(qū)域發(fā)展為途徑，促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；外匯業(yè)務(wù)；行；跨區(qū)域發(fā)展

城市商業(yè)銀行作為開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年8月31日，中國(guó)外匯交易中心的292家即期交易會(huì)員單位中，城市商業(yè)銀行已達(dá)62個(gè)席位，占中國(guó)城市商業(yè)銀行總數(shù)的一半左右，而醞釀開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城商行也越來(lái)越多。這表明，開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)發(fā)展能力、提高金融服務(wù)水平和提升金融服務(wù)效率的必由之路。

一、城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

與五家國(guó)有商業(yè)銀行和十多家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)是具有許多優(yōu)勢(shì)的：

（一）獨(dú)立決策的靈活性

由于城市商業(yè)銀行是一級(jí)獨(dú)立法人，其決策具有很大的靈活性，無(wú)論是在對(duì)客戶的授信與否、額度大小，還是在費(fèi)用的收取、匯價(jià)的高低等方面，都能夠獨(dú)立自主的確定，無(wú)須上級(jí)行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶有很大的吸引力，特別是對(duì)小區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)而言，在進(jìn)出口貿(mào)易方面得到金融機(jī)構(gòu)提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務(wù)，城市商業(yè)銀行是其首選。

（二）扁平化管理的時(shí)效性

相比五大國(guó)有商業(yè)銀行和十幾家全國(guó)性服從制商業(yè)銀行的總分支行“三級(jí)管理”架構(gòu)，城市商業(yè)銀行實(shí)行的是總支行的“二級(jí)扁平化管理”架構(gòu)，信息收集、處理與反饋時(shí)間短，市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，涉及外匯業(yè)務(wù)的公司授信、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性強(qiáng)，是開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)最有利的體制保障。同時(shí)，城市商業(yè)銀行總行也是SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報(bào)文后通過(guò)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)就可以快捷地到達(dá)分支機(jī)構(gòu)，這樣客戶在第一時(shí)間就能了解業(yè)務(wù)動(dòng)向，及時(shí)辦理業(yè)務(wù)。

（三）費(fèi)率與匯率的競(jìng)爭(zhēng)性

城市商業(yè)銀行在為客戶提供本外幣一體化的服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)營(yíng)銷目標(biāo)和重點(diǎn)，在費(fèi)用收取與價(jià)格的定價(jià)方面具有自主性和靈活性。一般情況下，在給客戶結(jié)售匯時(shí)，城市商業(yè)銀行的結(jié)匯匯率高于其他外匯指定銀行的結(jié)匯匯率，售匯匯率低于其他外匯指定銀行的售匯匯率；對(duì)某些可收可不收的費(fèi)用，城市商業(yè)銀行一般傾向于不收。而上述這些措施，其他外匯指定銀行往往得向上級(jí)行申請(qǐng)，不能像城市商業(yè)銀行那樣自主確定。

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)性

城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，在借鑒其他外匯指定銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，一般都采用較先進(jìn)的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、報(bào)文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的電子化與自動(dòng)化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時(shí)，還提高了工作效率與服務(wù)水平。

二、城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的劣勢(shì)

相對(duì)來(lái)講，由于資產(chǎn)規(guī)模較小，分支機(jī)構(gòu)較少，業(yè)務(wù)發(fā)展量不大，在國(guó)際金融市場(chǎng)上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行比較，在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)方面的能力和實(shí)力方面還是一個(gè)很小的兄弟，在品牌認(rèn)知度和客戶認(rèn)可度方面存在較大的缺失。

（一）業(yè)務(wù)量小成本較高

一方面，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)間較短，主要是從現(xiàn)有進(jìn)出口企業(yè)中去爭(zhēng)奪客戶資源，由于客戶忠誠(chéng)度等因素的影響，往往獲得的進(jìn)出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量較少，短期內(nèi)無(wú)法與其他外匯指定銀行相抗?fàn)?。但在另一方面，城市商業(yè)銀行要開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，為客戶提供一個(gè)高效、快捷和方便的本外幣一體化服務(wù)，往往需要較大的投入去開(kāi)發(fā)若干新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且要加入一些收費(fèi)較高的組織或協(xié)會(huì)。加上地域限制，短期內(nèi)無(wú)法通過(guò)新增分支機(jī)構(gòu)來(lái)將開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的投入成本均攤，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的很長(zhǎng)一段時(shí)間都承擔(dān)著一個(gè)較高的成本負(fù)擔(dān)。

（二）品牌知名度很小

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)中的第三梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模約占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然2006年12月11日中國(guó)全面加入WTO，但中國(guó)銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，才借助外匯業(yè)務(wù)這個(gè)平臺(tái)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，很多種情況下是不會(huì)被其直接認(rèn)可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如行建設(shè)步履維艱，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問(wèn)題，制約了外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（三）業(yè)務(wù)范圍較窄

城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間短，外匯資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)量較少等原因，除了能開(kāi)辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、外匯匯兌、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)外，很難獲得開(kāi)辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，無(wú)法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

（四）專業(yè)人才缺乏

外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要從其他外匯指定銀行聘請(qǐng)專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)橥鈪R專門人才的競(jìng)爭(zhēng)，這在國(guó)際結(jié)算采用單證中心模式下更加明顯地顯現(xiàn)出來(lái)。而在現(xiàn)有的區(qū)域內(nèi)，從事外匯業(yè)務(wù)的人才往往是十分有限的，即使能聘請(qǐng)到，數(shù)量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

三、城市商業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的建議

城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)方面既存在優(yōu)勢(shì)，發(fā)展面臨著機(jī)遇，又有許多不利方面，會(huì)有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務(wù)的一體化，要通過(guò)本幣業(yè)務(wù)帶動(dòng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，借助外匯業(yè)務(wù)促進(jìn)本幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步飛躍，可以采取合作開(kāi)發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚(yáng)長(zhǎng)避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大。

（一）合作開(kāi)發(fā)

一般情況下，辦理外匯業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對(duì)一般的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開(kāi)支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時(shí)期內(nèi)收回外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)辦成本需要較長(zhǎng)時(shí)間。這會(huì)導(dǎo)致許多城市商業(yè)銀行在計(jì)劃開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得不考慮投入的成本這個(gè)問(wèn)題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素。

為解決開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入巨大的問(wèn)題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔(dān)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用就大為降低，同時(shí)也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的輔助建設(shè)。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)不但更為先進(jìn)，而且對(duì)于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務(wù)服務(wù)效率都有極大幫助。

（二）資源共享

由于對(duì)外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國(guó)外銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，會(huì)受到許多限制。如在建立賬戶行或行關(guān)系時(shí)，國(guó)外銀行尤其是國(guó)外知名大銀行會(huì)提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或行時(shí)付出的成本更大；又如境內(nèi)企業(yè)的國(guó)外合作商，會(huì)要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國(guó)內(nèi)外知名銀行提供擔(dān)保等。這些都會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務(wù)帶來(lái)不上的不利影響。

為此，可以建議通過(guò)業(yè)務(wù)合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯(lián)盟，共同與國(guó)外銀行洽談建立賬戶行或行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實(shí)現(xiàn)資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個(gè)單打獨(dú)斗的形象出現(xiàn)，從而有利于外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）跨區(qū)域發(fā)展

因政策原因，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一般被局限在一個(gè)城市，其客戶資源也被鎖定在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，無(wú)法像國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)泛力。

為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極謀劃跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)考慮在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務(wù)結(jié)算量，提高業(yè)務(wù)收入；另一方面可以進(jìn)一步均攤外匯業(yè)務(wù)開(kāi)辦成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

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