導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇穩(wěn)健理財(cái)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

賣方市場(chǎng)洛陽(yáng)紙貴

雖說(shuō)本次發(fā)行國(guó)債的總額高達(dá)億元，是今年一期國(guó)債億元的近倍，但心急的市民還是早早趕到各銀行網(wǎng)點(diǎn)排起長(zhǎng)隊(duì)，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)凌晨點(diǎn)就有人來(lái)了。據(jù)有關(guān)銀行統(tǒng)計(jì)，歷次國(guó)債的購(gòu)買，中老年人都毫無(wú)例外是主力軍。究其原因，穩(wěn)健性是他們理財(cái)的首要需求。但目前境內(nèi)具備穩(wěn)健性特征的理財(cái)產(chǎn)品，可以說(shuō)是洛陽(yáng)紙貴。正因是絕對(duì)的賣方市場(chǎng)，部分銀行對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銷售甚至“遮遮掩掩”，不愿宣傳。比如在人民幣理財(cái)市場(chǎng)空檔一段時(shí)間后，某銀行在本月日悄悄推出一款個(gè)月期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，年收益率為，據(jù)了解，此款產(chǎn)品預(yù)計(jì)發(fā)行期是日到日，然而在未經(jīng)任何宣傳的情況下，不到兩天就已售磬。

貨幣基金優(yōu)勢(shì)不俗

具備穩(wěn)健特征的理財(cái)產(chǎn)品真的這么少嗎？事實(shí)并非如此。人民幣理財(cái)產(chǎn)品剛面世不久，媒體就拿其與貨幣市場(chǎng)基金比較，盡管各有千秋，但除了少數(shù)幾家貨幣市場(chǎng)基金熱銷外，整體看，貨幣市場(chǎng)基金的銷售情況好像沒(méi)有人民幣理財(cái)產(chǎn)品火爆。但實(shí)踐證明，前者的流動(dòng)性不但遠(yuǎn)強(qiáng)于后者，收益率也明顯存在優(yōu)勢(shì)。從最新資料來(lái)看，雖然與前期相比，收益率已有下降，但日年化收益率超過(guò)的比比皆是，而人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率早已回到之下。

篇2

低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品凸顯投資價(jià)值

面對(duì)QDII、股票型基金凈值紛紛下跌，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始凸顯價(jià)值。盡管股市表現(xiàn)糟糕，但“打新股”產(chǎn)品仍是熱門，不僅風(fēng)險(xiǎn)較小、流動(dòng)性好，且收益相對(duì)穩(wěn)定，是震蕩市難得的資金避風(fēng)港。A股牛市根基尚在，新股跌破發(fā)行價(jià)的可能性較小。投資者應(yīng)注意，由于申購(gòu)新股資金量增長(zhǎng)太快，“打新”產(chǎn)品收益率越來(lái)越低。如發(fā)售中的招行“金葵花”新股申購(gòu)，投資期3個(gè)月，預(yù)期收益率在3％～15％之間，相比以前收益大幅縮水。

一季度股票型基金受損嚴(yán)重。但“基金家族”中也有不少低風(fēng)險(xiǎn)、適合穩(wěn)健投資的品種，如債券型和貨幣型基金。多家銀行最近推出不少收益與債券或貨幣市場(chǎng)掛鉤的產(chǎn)品。農(nóng)行理財(cái)專家指出，在震蕩市，應(yīng)適度投資一些債券型基金。債券本身收益固定、且風(fēng)險(xiǎn)小，在負(fù)利率背景下，債券型基金可規(guī)避震蕩行情下股市的大起大落。此外，“定期利息，活期便利”的貨幣市場(chǎng)基金，也值得關(guān)注，購(gòu)買貨幣基金還可免稅。

去年債券基金整體表現(xiàn)不錯(cuò)，平均凈值增長(zhǎng)逾15％，遠(yuǎn)高于銀行一年期存款利率，其中凈值增長(zhǎng)最快的超過(guò)40％。尤其去年四季度震蕩市中，偏股型基金大面積凈值縮水，而債券型基金成為大贏家，總管理份額從去年三季度末的91億份飆升至141億份。

“選時(shí)”型理財(cái)產(chǎn)品“破殼”

如何在震蕩世道下求得高收益?這也是銀行理財(cái)“內(nèi)核”設(shè)計(jì)的目的。市場(chǎng)新生了一種“選時(shí)”型產(chǎn)品，有望成為震蕩市的“新星”。

所謂“選時(shí)”型產(chǎn)品，就是在精選偏股型基金、新股申購(gòu)和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品之間波段配置。股市風(fēng)險(xiǎn)釋放充分、確立上漲趨勢(shì)時(shí)，增加精選偏股型基金資產(chǎn)配置；趨勢(shì)不明顯時(shí)，增加新股申購(gòu)和債券型基金資產(chǎn)配置；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，則增加現(xiàn)金管理類產(chǎn)品配置。最近深發(fā)展推出的騰越計(jì)劃2008年2號(hào)基金與新股組合人民幣產(chǎn)品，就是一款類私募的“選時(shí)”型產(chǎn)品。

建行最新發(fā)售的“股票基金雙重優(yōu)選”投資計(jì)劃，也是利用同一原理，擇機(jī)投資股票或基金，資金閑置時(shí)參與新股申購(gòu)、債券回購(gòu)及可轉(zhuǎn)債等高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品投資。適合既希望獲取股票投資帶來(lái)的高收益，又希望通過(guò)基金投資平抑選擇失誤可能帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

深發(fā)展專家認(rèn)為，面對(duì)近期調(diào)整局面，“選時(shí)”的重要性就體現(xiàn)出來(lái)了。當(dāng)指數(shù)大幅波動(dòng)成為常態(tài)，賺錢變得越來(lái)越困難，基于大勢(shì)研判的“選時(shí)”型產(chǎn)品的重要性，將逐漸體現(xiàn)。

千元黃金仍具投資價(jià)值

黃金及與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，也是震蕩市中的必配品種。雖然3月中旬黃金期貨受投資基金全面撤出的影響，暴跌6％，創(chuàng)近19個(gè)月來(lái)最大單日跌幅。不過(guò)專家仍對(duì)金價(jià)中長(zhǎng)期趨勢(shì)表示樂(lè)觀，因?yàn)槊绹?guó)經(jīng)濟(jì)短期內(nèi)難以出現(xiàn)回暖跡象。

篇3

自2009年年初以來(lái),不管是“富豪殺手”KODA官司的升級(jí),還是百姓理財(cái)“糊里糊涂買、糊里糊涂虧”的窘境,銀行理財(cái)市場(chǎng)糾紛不斷。種種現(xiàn)象表明,我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)前期“跑馬圈地”式的粗放型發(fā)展模式已經(jīng)走到盡頭,各家銀行只有實(shí)現(xiàn)從“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”的轉(zhuǎn)變,才能在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行理財(cái)市場(chǎng)占據(jù)一席之地。在危機(jī)中體會(huì)到“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎”的真正含義后,百姓理財(cái)或?qū)⒒貧w理性。監(jiān)管方面,國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門也對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)加大了監(jiān)管力度。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,銀行理財(cái)市場(chǎng)要想求得穩(wěn)健發(fā)展仍需各方努力,銀行業(yè)、投資者、監(jiān)管部門一個(gè)都不能少。

■ 銀行:從“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”

國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)當(dāng)前尚處于粗放型發(fā)展階段。當(dāng)然,各家銀行采取“跑馬圈地”的策略展開(kāi)“搶餅大戰(zhàn)”有一定的合理性。由于大量資金投向了股票、基金市場(chǎng),銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模并不大,再加上我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力不強(qiáng),造成銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重。銀行理財(cái)市場(chǎng)的有限性以及產(chǎn)品的無(wú)差異性導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,有些銀行甚至依靠給予客戶遠(yuǎn)高于存款利率的回報(bào)率搶占市場(chǎng)份額。

然而,這種試圖用銀行的信用透支市場(chǎng)的粗放型發(fā)展并不能長(zhǎng)期維系。隨著我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展,其存在的問(wèn)題也日益明顯,不夠健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制、不盡完善的信息披露機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)揭示不足的產(chǎn)品宣傳以及不完善的投訴處理機(jī)制等,都反映出目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的缺陷和不足。

因此,我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展,就必須轉(zhuǎn)變思路,實(shí)現(xiàn)從“跑馬圈地”向“精耕細(xì)作”的轉(zhuǎn)變。

首先,加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新能力,建立合理有效的產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制,掌握定價(jià)權(quán)。長(zhǎng)久以來(lái),外資銀行依靠強(qiáng)大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和豐富的經(jīng)驗(yàn),基本壟斷了各自銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。反觀國(guó)內(nèi)銀行,自主研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力較弱。在當(dāng)前外資銀行不敗神話逐漸破滅之際,國(guó)內(nèi)銀行一定要抓住機(jī)遇,不盲目跟從外資銀行,提高創(chuàng)新能力,加大自主研發(fā)力度,努力提高自身產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平,設(shè)計(jì)出符合中國(guó)國(guó)情、有中國(guó)特色的理財(cái)產(chǎn)品。要按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品,依此掌握產(chǎn)品定價(jià)權(quán)。

其次,強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的構(gòu)建。由于當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的考核以及薪酬都與銷售業(yè)績(jī)掛鉤,銀行“跑馬圈地”的迫切性致使銷售人員為了提高業(yè)績(jī)而夸大銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)則輕描淡寫(xiě),甚至只字未提。調(diào)查顯示,僅有8%的客戶接受過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試,而這其中,更有不少客戶表示銷售人員并未根據(jù)測(cè)試結(jié)果幫助其選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,銀行必須加強(qiáng)對(duì)銷售團(tuán)隊(duì)的管理和培訓(xùn),規(guī)范銷售人員的銷售行為,建立全面有效的考核和認(rèn)定機(jī)制;要求理財(cái)產(chǎn)品銷售人員在對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估的基礎(chǔ)上,全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力;在向投資者介紹產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)必須全面、客觀。

再次,建立有效的信息披露機(jī)制,提高業(yè)務(wù)運(yùn)作透明度。銀行必須通過(guò)多種渠道和方式及時(shí)有效地將產(chǎn)品的運(yùn)作方式和與經(jīng)營(yíng)、收益相關(guān)的情況告知客戶。在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),銀行須及時(shí)向客戶提供有關(guān)資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等方面的準(zhǔn)確信息,尤其是在客戶所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損時(shí)要在第一時(shí)間通知客戶,提醒并幫助客戶及時(shí)止損。

最后,建立完善的投訴處理機(jī)制,維護(hù)銀行信譽(yù)和形象。2008年以來(lái),不斷傳出銀行與客戶之間有關(guān)理財(cái)?shù)募m紛甚至訴訟,不管官司輸贏,這樣的負(fù)面消息已經(jīng)使得銀行遭受了經(jīng)濟(jì)和形象方面的雙重?fù)p失。為此,銀行要建立完善有效的客戶投訴處理機(jī)制,設(shè)立相應(yīng)的管理部門并配備專門的人員及時(shí)處理客戶投訴。同時(shí),銀行要認(rèn)真對(duì)待客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品,找出業(yè)務(wù)和產(chǎn)品存在的缺陷及不足加以改進(jìn)并完善,維護(hù)銀行的信譽(yù)和形象。

■ 百姓:理財(cái)從“霧里看花”到“知己知彼”

據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示,2009年上半年全國(guó)70家銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)仍處高位。上半年納入統(tǒng)計(jì)的330余款到期結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中,有103款產(chǎn)品到期負(fù)收益或零收益,占比達(dá)到三成,風(fēng)險(xiǎn)依然較高。

雖說(shuō)“你不理財(cái),財(cái)不理你”,但是如何通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品使自己的財(cái)富保值增值,成為百姓理財(cái)最關(guān)注的問(wèn)題。目前眾多的投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生了“霧里看花”的感覺(jué),很多購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的客戶都說(shuō)自己是“理財(cái)盲”,“只信任銀行”,在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后就覺(jué)得高枕無(wú)憂,存在“最不濟(jì)還能拿銀行利息”的錯(cuò)誤想法,于是莫名其妙地算了一筆“糊涂賬”。百姓理財(cái)如何避免 “糊涂賬”,筆者認(rèn)為要“知己知彼”,即要以平和的心態(tài),理性地審視自己和銀行理財(cái)產(chǎn)品。

理性地審視自己,做到“知己”。投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前,首先要了解自己的財(cái)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和甄別能力,樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。了解自己的財(cái)力,是指要拿生活必需和必備之外多余的閑錢理財(cái),切不可頭腦一熱拿出養(yǎng)家糊口、養(yǎng)老防病的錢投資理財(cái)產(chǎn)品。

理性地審視銀行理財(cái)產(chǎn)品,做到“知彼”。銀行理財(cái)市場(chǎng)上產(chǎn)品很多,投資者不能因銷售人員天花亂墜的推薦而“挑花了眼”,對(duì)產(chǎn)品要心中有數(shù)。投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品之前最好具有一定的金融知識(shí)或接受過(guò)相關(guān)的理財(cái)教育,有備而來(lái)。投資時(shí)一定要仔細(xì)研究產(chǎn)品:這是哪家銀行的產(chǎn)品?這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品有什么特點(diǎn),運(yùn)作水平如何?這種產(chǎn)品如何申購(gòu),最低認(rèn)購(gòu)額度多少?這種產(chǎn)品的投資標(biāo)的是什么,與哪種資產(chǎn)掛鉤?各類管理費(fèi)和報(bào)酬提取金額是如何計(jì)算的?這種產(chǎn)品的預(yù)期收益如何計(jì)算?這種產(chǎn)品有什么風(fēng)險(xiǎn),是否保本,保本限制條款有哪些?這種產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配?這種產(chǎn)品的期限是多長(zhǎng),持續(xù)期內(nèi)是否可以提前支取或終止,終止條款是如何規(guī)定的?后續(xù)服務(wù)如何?宣傳資料與合同中的條款是否一致?除此之外,投資者還要明確自己和銀行雙方的權(quán)利和義務(wù)。

■ 監(jiān)管部門:完善法律法規(guī)體系 提高可操作性

篇4

理財(cái)案例

根據(jù)全國(guó)第五次人口普查資料,2000年,有65歲及以上老年人的家庭戶(注釋:第五次人口普查數(shù)據(jù)集只提供了65歲的家庭戶資料)占全國(guó)家庭戶總數(shù)的20.09%。

全國(guó)有65歲以上老年人的家庭戶中,空巢家庭戶占22.83%。

空巢家庭的增加,對(duì)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老產(chǎn)生強(qiáng)烈的沖擊,空巢家庭尤其應(yīng)該注重理財(cái)?shù)囊?guī)劃,為晚年生活提供有力的保障。

王先生現(xiàn)年61歲,妻子58歲,均已退休。

他們的一兒一女大學(xué)畢業(yè)后,都在外地成家立業(yè),兒子在一家廣告公司,女兒是老師。

王先生稅后退休金為每月2200元,妻子稅后退休金為1800元,家庭日常支出1500元左右。

因年事漸高,他們每月花在健身和醫(yī)療保健上的費(fèi)用約600元。

目前,王先生手里有8萬(wàn)元活期存款,3萬(wàn)元3年期定期存款,9萬(wàn)元股票型基金。

王先生在市區(qū)有兩套住房,一套自住,市值約100萬(wàn)元;一套出租,市值約80萬(wàn)元,每年租金收入3.6萬(wàn)元。

另外,老兩口每年旅游消費(fèi)12000元,都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)。

資產(chǎn)分析

1、王先生家庭的主要資產(chǎn)是兩套住房,當(dāng)前年度總支出為3.72萬(wàn)元,年度結(jié)余為4.68萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄率約56%。

王先生家增加凈資產(chǎn)能力較強(qiáng),這些節(jié)余資金可通過(guò)合理的投資,來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的積累。

2、王先生夫婦已處于養(yǎng)老期,兩人收入穩(wěn)定,負(fù)擔(dān)很輕,收支狀況也比較合理。王先生家庭總資產(chǎn)200萬(wàn)元,房產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的90%,其次是基金、定期及活期存款。

家庭資產(chǎn)配置以銀行存款和股票基金為主,其中活期存款保留比例過(guò)大,家庭資產(chǎn)流動(dòng)性過(guò)強(qiáng)而影響了收益。夫妻二人均已退休,收入穩(wěn)定,但增長(zhǎng)空間有限。

總之,王先生家庭是典型的空巢家庭,兒女已獨(dú)立,老兩口與孩子分開(kāi)過(guò)。從家庭收入構(gòu)成看,收入來(lái)源既有穩(wěn)定的退休金,又有租金收入。家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主。

理財(cái)目標(biāo)

1、王先生希望能夠更好地積攢養(yǎng)老金,安度晚年;

2、能實(shí)現(xiàn)每年旅游一次;

3、合理保全和傳承資產(chǎn)。

理財(cái)建議

1、留夠適當(dāng)?shù)木o急備用金,建立家庭健康準(zhǔn)備金。

因?yàn)樵诟咄浕蛘叩屠蕰r(shí)代,大量的存款不能使家庭資產(chǎn)有效的增值。由于王先生年過(guò)60歲,醫(yī)療健康方面的風(fēng)險(xiǎn)凸顯,因此家庭緊急備用金可留多一些,留足3萬(wàn)元比較合適。

活期中剩下的5萬(wàn)元用作家庭健康準(zhǔn)備金,可換成銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品,以獲取較高的收益。

2、提高家庭旅游消費(fèi)額度,豐富晚年生活。

建議王先生家庭增加家庭消費(fèi)支出到每年15000元,以豐富晚年生活。

隨著國(guó)際旅游線路的放寬,可考慮國(guó)外游,費(fèi)用不夠,可從緊急備用金中支出。

3、保險(xiǎn)規(guī)劃重點(diǎn)在于意外險(xiǎn)及資產(chǎn)保全與傳承。

王先生夫婦都是花甲年齡,雖然重大疾病和住院醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)很大,但由于年齡偏大,再補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)已不適用,此時(shí)保險(xiǎn)需求主要在資產(chǎn)保全和傳承上。

考慮資金的安全和抵御通脹,建議兩人分別辦理兩全保險(xiǎn)(分紅型)。

可從股票型基金中分流2萬(wàn)元,選擇10年期交費(fèi),每人每年存入1萬(wàn)元,且互為第一受益人,可使家庭獲得最高60萬(wàn)元的意外身故保障。這種保障對(duì)家庭而言非常重要。15年后還可連本帶息加分紅一起取出,用作養(yǎng)老儲(chǔ)備。

4、投資規(guī)劃,穩(wěn)健為主。

隨著年齡的增加,風(fēng)險(xiǎn)性投資應(yīng)逐步減少。王先生的股票型基金是風(fēng)險(xiǎn)較高的投資,在家庭的投資占比偏大,

建議調(diào)整投資組合,除分流2萬(wàn)元辦理分紅保險(xiǎn)外,再將2萬(wàn)元股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金。

今后家庭新增節(jié)余資金的投資也以債券型基金為主,保留5萬(wàn)元的股票型基金就足夠了。

除股票型基金投資外,建議王先生適當(dāng)關(guān)注以下幾種投資品種。

儲(chǔ)蓄是目前退休老人選擇最多的一種理財(cái)方式,若在一年內(nèi)不需要花費(fèi)什么錢,可以選擇一年期的零存整取;如果有許多的錢,可以選擇存一年的整存零取,在平時(shí)需要一些零錢用的話,可以取出來(lái)使用,這種方式的利率是2.5%,比活期的要高。

國(guó)債是一個(gè)比較穩(wěn)妥的投資方式,具有投資操作方式簡(jiǎn)單便捷、利率較同期儲(chǔ)蓄高、不征收利息稅、債券變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)性低等優(yōu)點(diǎn),可以說(shuō)是一種非常適合退休老人的理財(cái)方式。

退休老人還可以選擇基金產(chǎn)品中的保本基金來(lái)投資,因?yàn)楸１净鹗且环N保證投資者本金或本金的一定比例不受損失的基金品種,投資風(fēng)險(xiǎn)比較低,特別是其保本功能能夠滿足退休老人的投資不受損失。

選擇購(gòu)買保本型基金時(shí),要選擇品牌度高、信譽(yù)好的基金公司,以及合適的基金品種,不要盲目的進(jìn)行投資。

*作者系中信銀行理財(cái)規(guī)劃師。責(zé)編電郵:caimi@vip.省略

白銀投資三渠道

一、存實(shí)物銀保值

白銀是國(guó)際市場(chǎng)公認(rèn)的貴金屬投資品種,相對(duì)于房地產(chǎn)、股市等投資渠道,白銀入門門檻比較低,

購(gòu)買銀條需要一定手續(xù)費(fèi),而且回購(gòu)折舊費(fèi)約為10%,回購(gòu)渠道并不多,投資者要考慮未來(lái)白銀漲幅只有超過(guò)這些費(fèi)用,才有投資價(jià)值。而且,實(shí)物白銀投資最好長(zhǎng)期持有,至少持有1年以上。

二、紙白銀門檻低

比起紙黃金動(dòng)輒幾千上萬(wàn)元,僅需幾元一克的白銀實(shí)屬低門檻。目前,工行開(kāi)通“紙白銀”業(yè)務(wù)的起點(diǎn)為100克,這意味著幾百元就可在白銀市場(chǎng)“小試牛刀”。

不過(guò),“紙白銀”交易手續(xù)費(fèi)率不低,在工行的賬戶白銀買賣業(yè)務(wù)中,采用點(diǎn)差的方式收取手續(xù)費(fèi)。目前白銀價(jià)格的變動(dòng)在2%左右,投資者售出賬戶白銀才有獲利的可能。“紙白銀”與“紙黃金”的交易時(shí)間也一樣,為全天候交易,工行的設(shè)置是周一早上6:50-7:00之間開(kāi)市,持續(xù)到周六凌晨4點(diǎn)休市,中間24小時(shí)不間斷交易。

三、白銀T+D以小博大

目前,白銀投資渠道分為3種:上海黃金交易所的Ag(T+D)、工商銀行的“紙白銀”以及一些黃金公司推出的投資銀條產(chǎn)品。而白銀T+D業(yè)務(wù)是最適合“以小博大”的投資渠道。

篇5

2015年，中國(guó)的投資市場(chǎng)無(wú)疑是經(jīng)歷了風(fēng)起云涌的一年。沉寂多年的A股市場(chǎng)，在這一年迎來(lái)了牛市的回歸;人民幣國(guó)際化之路的層層突破，攪動(dòng)了外匯市場(chǎng)的一池春水;P2P、理財(cái)產(chǎn)品等新興投資工具的活躍，拓寬了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪吔纭?/p>

然而，隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)若干不確定性，進(jìn)入疊加轉(zhuǎn)型的陣痛期，調(diào)控政策預(yù)調(diào)微調(diào)頻次也前所未有地加快，央行5次“雙降”和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施的出臺(tái)，不但讓股市坐上了牛熊交替的過(guò)山車，更讓P2P、理財(cái)產(chǎn)品等的未來(lái)，面臨更大的不確定性。

對(duì)于時(shí)下有著強(qiáng)烈理財(cái)需求社會(huì)中產(chǎn)階層和高凈值人群而言，紛繁復(fù)雜的理財(cái)市場(chǎng)，無(wú)疑加大了取得理想收益的難度。然而，正處在事業(yè)與家庭并重期的他們，又很難有足夠的時(shí)間和精力，主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)種種變化。

那么，對(duì)于已經(jīng)成為社會(huì)核心層的這一群體，是否還有更好的財(cái)務(wù)安排方式呢？

答案當(dāng)然是肯定的。申銀萬(wàn)國(guó)證券的報(bào)告顯示，70%的投資收益來(lái)自資產(chǎn)配置，而保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。對(duì)于中產(chǎn)階層和高凈值人群來(lái)講，通過(guò)安全穩(wěn)健的保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)平衡高收益投資的風(fēng)險(xiǎn)，才是多元化投資策略的主流之選。

可以作為印證的是，2015年8月10日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，提出到2020年，保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人。據(jù)此，中銀國(guó)際也發(fā)表報(bào)告提出，預(yù)計(jì)2015～2020年的保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到16.56%，并可期待政府將出臺(tái)更多的支持政策。

面對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)漸趨利好的形勢(shì)。各大公司也紛紛在年末推出新的險(xiǎn)種。其中，太平人壽針對(duì)中高端群體的理財(cái)痛點(diǎn)，將于12月23日在全國(guó)推出2016年的開(kāi)門紅產(chǎn)品“太平暢享世家兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，力圖通過(guò)資金安全、收益穩(wěn)健、終身成長(zhǎng)、財(cái)富傳承等多重優(yōu)勢(shì)，從多個(gè)維度為這一群體打造一個(gè)有“舒適感”的金融空間。

從產(chǎn)品形態(tài)看，太平人壽“暢享世家”的第一大特點(diǎn)就是“安全”，能夠幫助客戶“守”住財(cái)富。從第三個(gè)保單周年日開(kāi)始，客戶每年可領(lǐng)取30%基本保額和累積紅利保額之和的生存金，直至終身，滿足人生不同階段的財(cái)務(wù)需求。最早在65周歲時(shí)，還能額外領(lǐng)取到一筆200%基本保額與累積紅利保額之和的祝壽金。

“暢享世家”的第二大特點(diǎn)是“穩(wěn)健”，能夠幫助客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)多通道增值?！皶诚硎兰摇碧貏e增設(shè)了續(xù)期保費(fèi)增值賬戶，即客戶可提前將續(xù)期保費(fèi)按規(guī)定放入該賬戶，這筆閑置資金可以做短期理財(cái)，且在“暢享世家”的保單繳費(fèi)日自動(dòng)繳費(fèi)。同時(shí)，“暢享世家”還享有增額分紅，通過(guò)紅利分配每年不斷增加返還金額，并對(duì)返還金提供多種理財(cái)工具支持，不但可以有效抵御通貨膨脹，還能讓穩(wěn)健和高收益兼得。

第三大特點(diǎn)是“靈活”?！皶诚硎兰摇睋碛懈哔J款比例，給予客戶的貸款額度最高可達(dá)合同現(xiàn)金價(jià)值凈額的95%，且貸款期間依然可以享有所有保險(xiǎn)保障，分紅也不會(huì)受到影響。

“暢享世家”另一大特點(diǎn)是“傳承”。可以通過(guò)對(duì)產(chǎn)品投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的約定，精準(zhǔn)地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承，福澤三代。

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品；現(xiàn)狀；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）25-0060-02

個(gè)人理財(cái)是指金融機(jī)構(gòu)為特定目標(biāo)客戶提供財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)和自身盈利目標(biāo)的多功能、全方位、個(gè)性化的金融服務(wù)。目前，隨著人們變得越來(lái)越富有，理財(cái)理念越來(lái)越深入人心。越來(lái)越多的人都在管理自己的資產(chǎn)。銀行一直都是人們最信賴的伙伴，與此相對(duì)應(yīng)。銀行為了生存和發(fā)展，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，相繼推出了多種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，受到了廣大客戶的追捧和青睞，發(fā)行規(guī)模逐年增大，收益實(shí)現(xiàn)能力普遍增強(qiáng)。財(cái)富的增加和金融產(chǎn)品的豐富，也使個(gè)人和家庭對(duì)理財(cái)服務(wù)呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的需求。中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)短短幾年的時(shí)間，整體處于起步階段。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程存在諸多問(wèn)題。這已經(jīng)成為未來(lái)影響商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的障礙。下面就結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際情況，談?wù)勀壳皞€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理存在的問(wèn)題及幾點(diǎn)建議：

一、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展，居民的收入日益增加。據(jù)一項(xiàng)報(bào)告顯示，2011年中國(guó)千萬(wàn)富翁的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到96萬(wàn)，即每1 400個(gè)人中就有1個(gè)千萬(wàn)富翁，比上年增長(zhǎng)9.7％，億萬(wàn)富翁人數(shù)為6萬(wàn)，比上年增長(zhǎng)9.1％。這些富裕人士需要通過(guò)理財(cái)渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)他們資產(chǎn)的保值和增值，給商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的商機(jī)。近年來(lái)，在內(nèi)在需求急劇增加的情況下。中國(guó)商業(yè)銀行不斷開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)闹髁?，產(chǎn)品已經(jīng)從單純的儲(chǔ)蓄、國(guó)債發(fā)行等業(yè)務(wù)，發(fā)展到各種結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上的銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品，可細(xì)分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品以及股權(quán)類信托類理財(cái)產(chǎn)品。與西方國(guó)家相比，中國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)仍處在新型發(fā)展階段。存在著很多問(wèn)題。

二、中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

l.理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新。目前，各商業(yè)銀行為了發(fā)展自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，紛紛推出各種理財(cái)產(chǎn)品。盡管各家商業(yè)銀行有自己的品牌，但是同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。缺乏個(gè)性化設(shè)計(jì)，導(dǎo)致客戶不能根據(jù)自身的需要正確的選擇產(chǎn)品和服務(wù)。一家商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)出一種新的產(chǎn)品，其他的銀行跟著效仿，盡管名稱不同，但產(chǎn)品的特征大致相似。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的核心是產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，不斷開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，才會(huì)使商業(yè)銀行脫離低層次的競(jìng)爭(zhēng)而實(shí)現(xiàn)不戰(zhàn)而勝。同質(zhì)化的產(chǎn)品使得銀行間的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，不利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)。

2.缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高智力的中介服務(wù)項(xiàng)目，它涉及到市場(chǎng)、資本、貿(mào)易、金融、投資等領(lǐng)域，要求理財(cái)人員不僅要全面掌握銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)應(yīng)通曉各種金融商品、營(yíng)銷技巧、投資工具等。目前，中國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理大多數(shù)是從傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員中選的，雖然他們具備一定的專業(yè)理財(cái)知識(shí)。但總體來(lái)說(shuō)，仍然缺乏現(xiàn)代意義個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專家的全面素質(zhì)。國(guó)內(nèi)復(fù)合型人才的匱乏，成為制約中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)深入發(fā)展的瓶頸。

3.客戶范圍定位不合理。個(gè)人理財(cái)新規(guī)出臺(tái)后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻大幅提高——人民幣在5萬(wàn)元以上，外幣在5 000美元（或等值外幣）以上。盡管門檻提高，但由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的本金安全、收益較高且購(gòu)買方便，成為眾多穩(wěn)健型投資者的不二選擇。值得注意的是，一旦再度加息，理財(cái)產(chǎn)品是不會(huì)水漲船高的。對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō)，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品還是要謹(jǐn)慎一些。因此銀行理財(cái)產(chǎn)品被稱為富裕投資者的選擇。

4.存在重產(chǎn)品營(yíng)銷輕風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象。目前商業(yè)銀行以銷售業(yè)績(jī)作為主要考核指標(biāo)，這種導(dǎo)向弱化了有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)合規(guī)性要求。在追求業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，忽視了因產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益或銷售行為不當(dāng)引發(fā)的客戶投訴和監(jiān)管處罰等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。問(wèn)題主要表現(xiàn)在：一是客戶分類不準(zhǔn)確不細(xì)致。沒(méi)有做到準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；二是理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示不足。未能盡職揭示產(chǎn)品本身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷中部分評(píng)估項(xiàng)存在填寫(xiě)不真實(shí)、不準(zhǔn)確現(xiàn)象。

三、改善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)慕ㄗh

1.明確市場(chǎng)定位、合理細(xì)分市場(chǎng)。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不是為了爭(zhēng)奪存款，而是謀求增長(zhǎng)模式的轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)將理財(cái)業(yè)務(wù)從“產(chǎn)品導(dǎo)向”向“客戶導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變，首先要了解客戶的需求。銀行可以通過(guò)建立客戶信息檔案，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，通過(guò)調(diào)研不同收入人群、不同年齡段客戶的理財(cái)需求。來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶市場(chǎng)的有效細(xì)分，然后針對(duì)客戶的不同需求提供差異化、個(gè)性化的服務(wù)。進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分后，銀行還要結(jié)合自身的實(shí)際情況，進(jìn)行明確的市場(chǎng)定位。通過(guò)將市場(chǎng)定位于自身的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，有側(cè)重地做精、做強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，在為所有客戶提供多樣化服務(wù)的同時(shí)，形成自己的品牌特色和專業(yè)。

2.自主開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新產(chǎn)品，提供個(gè)性化服務(wù)。差別化服務(wù)是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基本思路，也是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)手段之一。簡(jiǎn)單地進(jìn)行“拿來(lái)主義”式的照搬照抄的創(chuàng)新會(huì)導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品產(chǎn)生“水土不服”、“南橘北枳”的現(xiàn)象，限制了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)應(yīng)以客戶為中心，將對(duì)客戶的分析作為設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和提供理財(cái)服務(wù)的前提，通過(guò)對(duì)特定客戶群或目標(biāo)客戶群的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況進(jìn)行針對(duì)性地分析和研究，根據(jù)客戶的需求和實(shí)際情況，嚴(yán)格按照“風(fēng)險(xiǎn)可控，成本可算”的開(kāi)發(fā)原則，為客戶“量身訂制”理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品、提供層次化服務(wù)，打造屬于自己的品牌，走可持續(xù)發(fā)展之路.

3.加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的中介服務(wù)，它不僅需要業(yè)務(wù)人員有過(guò)硬的、全面的專業(yè)理財(cái)技能，而且還須具備良好的溝通、交流、組織能力。理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)和專業(yè)技能的高低直接決定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該把加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)、提高理財(cái)人員綜合素質(zhì)作為促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。目前，中國(guó)的部分從業(yè)人員專業(yè)水平較低，具備專業(yè)理財(cái)資格的人員很少。為此，商業(yè)銀行要加大對(duì)理財(cái)人員的專業(yè)培訓(xùn)，通過(guò)開(kāi)辦各種課程。如金融理財(cái)師（AFP）和國(guó)際金融理財(cái)師或注冊(cè)金融理財(cái)師（CFP）等，鼓勵(lì)和支持他們通過(guò)相關(guān)方面的資格認(rèn)證考試，來(lái)造就大量專業(yè)性、復(fù)合型、高素質(zhì)的理財(cái)人員。只有這樣，才能令客戶信服，才能在未來(lái)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)中獲得更大的生存和發(fā)展空間。

4.加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的關(guān)鍵。商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是掛鉤的。通常情況下，收益與風(fēng)險(xiǎn)是正相關(guān)的，即風(fēng)險(xiǎn)越大，收益就有可能越大。在這種情況下，投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)產(chǎn)品是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)的，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行的業(yè)務(wù)人員也應(yīng)該履行自己的職責(zé)，在向客戶推銷自己的理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，除了向客戶提示產(chǎn)品潛在的高收益外，還應(yīng)該詳盡地向客戶提示潛在的風(fēng)險(xiǎn)。另外，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過(guò)界定性質(zhì)、分類規(guī)范、完善內(nèi)控制度等辦法。提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，做到對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)的全面控制。商業(yè)銀行研發(fā)、銷售和管理有關(guān)理財(cái)計(jì)劃，必須配備相應(yīng)的資源，具備相應(yīng)的成本收益測(cè)算與控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)、內(nèi)部?jī)r(jià)格轉(zhuǎn)移等能力和手段，對(duì)需要對(duì)沖處置的風(fēng)險(xiǎn)要有具體的技術(shù)安排。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 于永勃.中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探析[J].金融經(jīng)濟(jì)，2009，(3).

篇7

Sex: Female

Date of Birth: 1988-07-16

National: Han

Height: 161

Weight: 45

Place of origin: Guangdong Province

Current location: Guangdong Province

Education: Vocational

Political landscape: Other

Graduate institutions: Huizhou Business School

Graduation Time: June 2007

Studies by category: Management

Professional Name: Financial Accounting

Educational background / training experience

From September 2004 to June 2007 in Huizhou professional business schools: Financial Accounting

Finance courses are: Accounting, accounting basis, accounting is really speaking accounts (accounting industrial enterprises, commercial corporate accounting), accounting practices, cost accounting, statistics, economic law;

Other training situations: shopping mall management, marketing, financial professional;

Shopping center management courses: articles management, customer psychology, interpersonal psychology, public relations and other languages;

Marketing courses are: Marketing environment analysis, market analysis, market strategic analysis, marketing strategy analysis, network marketing, international marketing;

The relevant certificate: certificate of their qualification, Accounting permit card abacus, assistant division operating permit;

Professional and specialty:

Foreign Language: English Language: General

Computer capability: good Putonghua: General

Presentation and other professional expertise

Majors: Accounting, accounting basis, accounting is really speaking accounts (accounting industrial enterprises, commercial corporate accounting), accounting practices, cost accounting, statistics, economic law;

Elective courses: shopping mall management, marketing;

Personal practice, work experience

September 2006 -2009, Longgang District, in February in "deep-hing lighting" Limited work as an accountant;

Scope of work: primarily responsible for costs to be incurred in the cost accounts; receipt and payment in cash; registered cash and bank deposits accounting journals;

At the same time, part-time purchasing clerks: primarily responsible for tracking purchase orders, warehousing, procurement payments;

Job intentions

Job type: Full-time monthly salary requirements: Negotiable

I hope the candidates positions: Clerk / computer typist / operators of the other candidates positions: front desk / reception

Hope that the work place: the work of other locations in Guangdong Province: Shenzhen

Self-evaluation

1. Easy-going personality, have good communication, coordination, communication skills and teamwork spirit, with the boss, colleagues work together to complete its work under pressure;

2. Honest, progressive, responsible, not afraid of the working class, innovative and pragmatic, and constantly seeking self-perfection;

3. Able to master the people, things, when things work the day-to-day things, to understand the quality of theoretical knowledge, can do all kinds of orders, liaison work, etc.;

4. OFFICE skilled use of office software, computer applications, typing speed;

篇8

一年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|27歲（1989年4月13日）

居住地：廣州

電　話：180******（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[9個(gè)月]

公　司：XX有限公司

行　業(yè)：印刷/包裝/造紙

職　位：采購(gòu)助理

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

專　業(yè)：數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)

學(xué)　校：廣州大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

本人熱心、自信、上進(jìn)心強(qiáng)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有良好的團(tuán)隊(duì)合作精神與較好的個(gè)人親和力;舉止優(yōu)雅，有親和力，精力充沛，做事有條理，責(zé)任感強(qiáng);具有優(yōu)秀的思維、溝通和學(xué)習(xí)能力，熱愛(ài)團(tuán)隊(duì)工作。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)文化有著濃厚興趣,善于與人溝通,能夠感受前衛(wèi)文化、科技潮流帶來(lái)的樂(lè)趣。同時(shí)對(duì)創(chuàng)意有著自我的分析和見(jiàn)解，愿意和大家一起分享思維的感受。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：印刷/包裝/造紙

目標(biāo)地點(diǎn)：廣州

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：采購(gòu)助理

工作經(jīng)驗(yàn)

2014/7 — 2015/4：XX有限公司[9個(gè)月]

所屬行業(yè)： 印刷/包裝/造紙

行政部 采購(gòu)助理

1.負(fù)責(zé)包材PS,PP,PET等原材料的采購(gòu)及跟單；

2.根據(jù)客戶訂單安排生產(chǎn)排配，備料等工作；

3.對(duì)進(jìn)料，半成品，成品等盡量品質(zhì)檢驗(yàn)；

4.負(fù)責(zé)工單結(jié)案及每日應(yīng)結(jié)工單和結(jié)案率的公布；

5.負(fù)責(zé)物料盤(pán)點(diǎn)及各機(jī)種單價(jià)查詢&品測(cè)明細(xì)匯總；

6.負(fù)責(zé)損耗確認(rèn)分析,原因匯報(bào)主管；

7.帳務(wù)處理,從采購(gòu)到產(chǎn)品出口相關(guān)帳務(wù)的處理。

2013/10 — 2014/6：XX有限公司[8個(gè)月]

所屬行業(yè)： 貿(mào)易/進(jìn)出口

財(cái)務(wù)部 會(huì)計(jì)文員

1.原材料，低值易耗品和其他物料出庫(kù)憑證的編制；

2.制造費(fèi)用分?jǐn)偧敖Y(jié)轉(zhuǎn)以及相關(guān)憑證的編制；

3.計(jì)算產(chǎn)品成本并編制產(chǎn)成品憑證；

4.進(jìn)行產(chǎn)品成本分析，尋找產(chǎn)品成本節(jié)約空間；

5.復(fù)核監(jiān)督工廠工時(shí)費(fèi)用的發(fā)生與統(tǒng)計(jì)；

6.監(jiān)督倉(cāng)庫(kù)期末盤(pán)點(diǎn)；

7.出具工廠本批本月成本核算表；

8.負(fù)責(zé)分析本批本月訂單盈虧原因分析；

教育經(jīng)歷

2008/9— 2013/6 廣州大學(xué)數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué) 本科

證書(shū)

2009/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)

篇9

二年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|26歲（1990年3月13日）

居住地：上海

電　話：143*******（手機(jī)）

E-mail：

最近工作 [ 1年8個(gè)月]

公　司：XX公司

行　業(yè)：電子、微電子技術(shù)、集成電路

職　[！]位：采購(gòu)管理員

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

專　業(yè)：行政管理

學(xué) 校：XXX大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

本人性格活潑開(kāi)朗，樂(lè)觀向上，具有一定的語(yǔ)言表達(dá)能力，有良好的溝通和協(xié)調(diào)能力，在每個(gè)崗位都能很好的與相關(guān)單位進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，能夠與同事和睦相處，努力工作，積極主動(dòng)，有良好的溝通協(xié)調(diào)能力，積極勤奮，求實(shí)創(chuàng)新，有很高的敬業(yè)精神和良好的職業(yè)操守。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：電子、微電子技術(shù)、集成電路

目標(biāo)地點(diǎn)：北京

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：采購(gòu)管理員

工作經(jīng)驗(yàn)

2012 /7—至今：XX公司[1年8個(gè)月]

所屬行業(yè)： 電子、微電子技術(shù)、集成電路

采購(gòu)部 采購(gòu)管理員

1.主要負(fù)責(zé)電子料的采購(gòu)，對(duì)所負(fù)責(zé)物料相當(dāng)熟悉，跟進(jìn)和跟催所采購(gòu)的物料，

2.能協(xié)助處理來(lái)料品質(zhì)異常，有一定的談判能力并掌握一定的談判技巧，

3.能與供應(yīng)商進(jìn)行評(píng)比議價(jià)，具有開(kāi)發(fā)新供應(yīng)商能力和經(jīng)驗(yàn)，

4.能對(duì)新舊供應(yīng)商進(jìn)行估評(píng)并對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行輔導(dǎo)和管理，完成對(duì)帳作業(yè)、

2011 /6—2012 /6 ：XX公司[1年]

所屬行業(yè)： 其它生產(chǎn)、制造、加工

采購(gòu)部 采購(gòu)管理員

1.能及時(shí)將物控申購(gòu)物料進(jìn)行采購(gòu)，跟進(jìn)和跟催所采購(gòu)的物料，

2.能協(xié)助處理來(lái)料品質(zhì)異常，能與供應(yīng)商進(jìn)行評(píng)比議價(jià)，有

3.一定的談判能力并掌握一定的談判技巧，有開(kāi)發(fā)新供應(yīng)商能力和經(jīng)驗(yàn)，

4.能對(duì)新舊供應(yīng)商進(jìn)行估評(píng)并對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行輔導(dǎo)和管理，能與會(huì)計(jì)共同完成對(duì)帳作業(yè)。

教育經(jīng)歷

2007/9—2011 /6 XXX大學(xué) 行政管理本科

證 書(shū)

2009/6 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)

2008/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)

篇10

三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|25歲（1991年2月4日）

居住地：廣州

電　話：154******（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[1年8個(gè)月]

公　司：XX軟件有限公司

行　業(yè)：多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司

職　位：投資理財(cái)顧問(wèn)

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

?！I(yè)：金融學(xué)

學(xué)　校：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

本人熟悉國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)各類法規(guī)和兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)，具有豐富的行業(yè)研究經(jīng)驗(yàn)。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)及管理，具有較豐富的項(xiàng)目投資、投資管理等實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)定量分析目標(biāo)項(xiàng)目前景及項(xiàng)目可行性，商務(wù)談判經(jīng)驗(yàn)較豐富。在性格上自信務(wù)實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、勇于探索新生事物并負(fù)有強(qiáng)烈的責(zé)任感。對(duì)工作質(zhì)量要求較 高;條理性與邏輯性也時(shí)時(shí)刻刻體現(xiàn)在平時(shí)的工作和學(xué)習(xí)中。

求職意向

到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司

目標(biāo)地點(diǎn)：廣州

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能：投資理財(cái)顧問(wèn)

工作經(jīng)驗(yàn)

2013/7—至今：XX集團(tuán)公司[1年8個(gè)月]

所屬行業(yè)： 多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司

理財(cái)部 投資理財(cái)顧問(wèn)

1、 負(fù)責(zé)公司擬投資項(xiàng)目前期的信息收集、評(píng)估判斷、可行性調(diào)研、盡職調(diào)查等;

2、 負(fù)責(zé)尋找，甄別和確定適合公司發(fā)展的新項(xiàng)目，并對(duì)新項(xiàng)目進(jìn)行可行性論證;

3、 負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，及時(shí)向公司提出戰(zhàn)略規(guī)劃建議;

4、 負(fù)責(zé)建立投融資運(yùn)作模式，進(jìn)行投資分析，提出資本運(yùn)營(yíng)方案，研究資本市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài);

5、 負(fù)責(zé)公司投資與發(fā)展戰(zhàn)略的日常管理工作。

2012/6—2013/6：XX證券有限公司[1年]

所屬行業(yè)： 金融/投資/證券

投資部 投資理財(cái)顧問(wèn)

1、 負(fù)責(zé)企業(yè)改制、輔導(dǎo)、上市發(fā)行、再融資、債券發(fā)行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等各項(xiàng)投行業(yè)務(wù)的實(shí)施;

2、 負(fù)責(zé)項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)工作，作為項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的牽頭人;

3、 負(fù)責(zé)項(xiàng)目的前期策劃、實(shí)施及后期監(jiān)督工作，對(duì)項(xiàng)目質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制;

4、 負(fù)責(zé)與項(xiàng)目企業(yè)和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)，提出合理化建議;

5、 負(fù)責(zé)對(duì)投行項(xiàng)目人員提供技術(shù)指導(dǎo)，對(duì)項(xiàng)目中的技術(shù)問(wèn)題提出解決建議;

6、 負(fù)責(zé)帶領(lǐng)項(xiàng)目組完成發(fā)行人的持續(xù)督導(dǎo)工作;

7、 負(fù)責(zé)協(xié)助培育企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者進(jìn)行投資工作，并推動(dòng)相關(guān)股改和上市工作;

8、 負(fù)責(zé)協(xié)助培育企業(yè)進(jìn)行借殼和并購(gòu)重組談判及實(shí)施的相關(guān)工作 。

教育經(jīng)歷

2008/9—2012/6 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 金融學(xué) 本科

證書(shū)

2010/6 大學(xué)英語(yǔ)六級(jí)

2009/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)