貸款調(diào)查報(bào)告范文10篇
時(shí)間:2024-04-28 08:06:53
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公司貸款調(diào)查報(bào)告
關(guān)于XX公司申請短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司,BB集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
信用社關(guān)于商業(yè)門市抵押貸款的調(diào)查報(bào)告
夾縫當(dāng)中抓機(jī)遇完善產(chǎn)品贏商機(jī)
——關(guān)于第二營業(yè)部開展商業(yè)門市抵押貸款的調(diào)查報(bào)告
自2004年以來,東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū),金融競爭環(huán)境較為激烈,貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實(shí)問題,堅(jiān)持以“適應(yīng)客戶需求”為中心,在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇,逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制,憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù),創(chuàng)出了獨(dú)特的信貸品牌,取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、所處背景
東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈,加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素,依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張,使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現(xiàn)不明顯,信貸生息資源越來越少。2003年以前,該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元,收息在360—380萬元間徘徊。但在此期間,總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題,當(dāng)時(shí)這些咨詢者中,大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市,所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項(xiàng)目發(fā)展前景較好,盈利性也較強(qiáng),苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件,眼看著商機(jī)溜走,心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資,但資金融通的成本較大,得不償失。獲取了這些信息后,該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查,結(jié)合當(dāng)時(shí)市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo),結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢,總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小、利潤高,在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體,經(jīng)與上級行溝通、批準(zhǔn)后,該部對貸款投放對象作了及時(shí)調(diào)整,適時(shí)開辦了門市房抵押貸款,給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù),受到了廣大客戶的歡迎。
二、產(chǎn)生的效果公務(wù)員之家版權(quán)所有
信用社關(guān)于商業(yè)門市抵押貸款的調(diào)查報(bào)告
夾縫當(dāng)中抓機(jī)遇完善產(chǎn)品贏商機(jī)
——關(guān)于第二營業(yè)部開展商業(yè)門市抵押貸款的調(diào)查報(bào)告
自2004年以來,東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部部針對地處城區(qū),金融競爭環(huán)境較為激烈,貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實(shí)問題,堅(jiān)持以“適應(yīng)客戶需求”為中心,在金融競爭的夾縫中搶抓機(jī)遇,逐步完善貸款產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制,憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開展商業(yè)門市抵押貸款業(yè)務(wù),創(chuàng)出了獨(dú)特的信貸品牌,原創(chuàng):取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在第二營業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開辦該業(yè)務(wù)所處背景、開辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過程進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、所處背景
東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈,加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素,依靠坐門等客的營銷方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張,使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現(xiàn)不明顯,信貸生息資源越來越少。2003年以前,該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬元,收息在360—380萬元間徘徊。但在此期間,總有一些附近居住的經(jīng)營商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問題,當(dāng)時(shí)這些咨詢者中,大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門市,所經(jīng)營或擬經(jīng)營的項(xiàng)目發(fā)展前景較好,盈利性也較強(qiáng),苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件,眼看著商機(jī)溜走,心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資,但資金融通的成本較大,得不償失。獲取了這些信息后,該部又對這些融資需求對象做了充分的市場調(diào)查,結(jié)合當(dāng)時(shí)市區(qū)兩級管理部門提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場定位目標(biāo),結(jié)合近些年來我市房產(chǎn)市場穩(wěn)中有升的趨勢,總結(jié)出開展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小、利潤高,在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體,經(jīng)與上級行溝通、批準(zhǔn)后,該部對貸款投放對象作了及時(shí)調(diào)整,適時(shí)開辦了門市房抵押貸款,給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù),受到了廣大客戶的歡迎。
二、產(chǎn)生的效果
個(gè)人消費(fèi)額度貸款的調(diào)查報(bào)告
市分行:
>借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險(xiǎn),我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:
>一、借款申請人的基本情況
>,男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機(jī)號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學(xué),屬未成年人。
>譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目,累計(jì)完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程,社會聲譽(yù)較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬元。
>二、借款用途:
銀行貸款項(xiàng)目建設(shè)情況調(diào)查報(bào)告
編者按:本文主要從政府高度重視,開行貸款項(xiàng)目建設(shè)順利推進(jìn);開行貸款使用及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)中存在的主要問題;對使用開行貸款及其重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的建議進(jìn)行講述。其中,主要包括:項(xiàng)目準(zhǔn)備比較充分,申貸工作卓有成效、重點(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn),部分項(xiàng)目初見成效、誠信意識不斷增強(qiáng),合作關(guān)系更加密切、償債保障措施未完全落到實(shí)處,償債風(fēng)險(xiǎn)增大、項(xiàng)目建設(shè)自籌資金不落實(shí),實(shí)施難度增大、虛擬編制工程量資料,??钆沧魉?、建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算不足,資金缺口較大、少數(shù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度緩慢,資金閑置背息、加強(qiáng)項(xiàng)目工作,爭取開行更大支持、落實(shí)償債措施,規(guī)避財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)資金監(jiān)管,嚴(yán)格杜絕擠占挪用、加強(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)管,逗硬執(zhí)行工程招投標(biāo)、加快建設(shè)進(jìn)度,提高資金使用效益等,具體材料請?jiān)斠姡?/p>
根據(jù)市人大常委會的安排,4月10日至4月19日,市人大常委會副主任帶領(lǐng)市人大常委會財(cái)經(jīng)工委的同志深入到市開行項(xiàng)目辦、巴州區(qū)、*縣調(diào)研全市使用國家開發(fā)銀行貸款(以下簡稱“開行”)項(xiàng)目建設(shè)情況,并深入到市人民醫(yī)院、巴州區(qū)二中、巴中市圣泉自來水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、*縣中學(xué)、*縣人民醫(yī)院、*縣江口花園小區(qū)等使用開行貸款項(xiàng)目建設(shè)單位和施工現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
一、政府高度重視,開行貸款項(xiàng)目建設(shè)順利推進(jìn)
自2005年4月市人民政府與開行簽訂《開發(fā)性金融合作協(xié)議》以來,我市認(rèn)真履約,與開行密切合作,在不斷加強(qiáng)和完善機(jī)構(gòu)、制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)了貸款資金使用和項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)管,市人民政府及時(shí)成立了使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組,并先后制定和出臺了《巴中市使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個(gè)配套文件,市開行項(xiàng)目辦、市財(cái)政局、市審計(jì)局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門及交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺認(rèn)真履職盡責(zé),人員到位,工作得力,推進(jìn)了全市申請使用開行貸款工作順利開展。
(一)項(xiàng)目準(zhǔn)備比較充分,申貸工作卓有成效。截止2007年3月,已經(jīng)市使用開行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組評審?fù)ㄟ^向省開行申報(bào)貸款項(xiàng)目30個(gè),申貸資金8.03億元,省開行已核準(zhǔn)項(xiàng)目22個(gè),核準(zhǔn)貸款資金5.3962億元,已到帳4.87億元。其中:交通建設(shè)項(xiàng)目3個(gè),核準(zhǔn)金額1.3億元;城市建設(shè)項(xiàng)目9個(gè),核準(zhǔn)金額3.05億元;教育項(xiàng)目5個(gè),核準(zhǔn)金額共計(jì)5512萬元;衛(wèi)生項(xiàng)目5個(gè),核準(zhǔn)金額共計(jì)4950萬元。已向開行申報(bào),但未核準(zhǔn)項(xiàng)目8個(gè),貸款金額2.28億元。
(二)重點(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn),部分項(xiàng)目初見成效。開行已核準(zhǔn)的22個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目全面進(jìn)入施工階段,已使用資金3.87億元,占核準(zhǔn)資金5.3962億元的71.72%。巴(中)—樂(壩)路改造項(xiàng)目、巴(中)—水(寧寺)路改造項(xiàng)目(通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作)、市興圣天燃?xì)夤镜诙庠垂艿澜ㄔO(shè)項(xiàng)目、市委黨?;A(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、*縣中學(xué)學(xué)生公寓建設(shè)項(xiàng)目、南江縣中學(xué)春場壩分校建設(shè)項(xiàng)目、市人民醫(yī)院設(shè)備購置項(xiàng)目等6個(gè)使用開行核準(zhǔn)貸款1.615億元全部到帳并已使用,項(xiàng)目建設(shè)已全面竣工投入使用,已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴(kuò)建項(xiàng)目、*縣醫(yī)院住院大樓建設(shè)項(xiàng)目等3個(gè)使用開行核準(zhǔn)貸款0.28億元,項(xiàng)目建設(shè)大部分已完工,很快將全面投入使用。
關(guān)于義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制改革對商業(yè)銀行教育貸款影響的調(diào)查報(bào)告
關(guān)于義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制改革
對商業(yè)銀行教育貸款影響的調(diào)查報(bào)告
去年,國家叫停教育“產(chǎn)業(yè)化”,國務(wù)院又下發(fā)了《關(guān)于深化農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制改革的通知》,這既是我國教育史上有著深遠(yuǎn)影響的歷史性變革,也是一項(xiàng)惠民、利民的大政策。這對廣大人民群眾來講這無疑是一件大喜事。教育行業(yè)政策變化,始終圍繞“百姓”利益這一主題,那么,一方獲利,另一方利益必定減少。這種利益上的流動(dòng),究竟給銀行會帶來什么樣的影響?針對這一問題,我們對某商業(yè)銀行與其有信貸關(guān)系的部分學(xué)校進(jìn)行了一次調(diào)查。
一、教育行業(yè)貸款現(xiàn)狀及形成的原因
我地現(xiàn)有學(xué)校176所,其中高校5所,中專19所,普通高中19所,初中40所,小學(xué)75所,幼兒園6所,九年制義務(wù)學(xué)校6所,其他學(xué)校6所。屬我地教委管理的學(xué)校有157所,現(xiàn)有教職員工11,265人,學(xué)生183,394人。其中,高中12,318人,初中48,706人,小學(xué)122,370人。從現(xiàn)有學(xué)校的類型看,基本上形成了一個(gè)比較完整的教育體系。
幾年來,該行累計(jì)發(fā)放2.1億元貸款積極支持教育事業(yè)的發(fā)展,先后支持了20余所學(xué)校,截止2005年底,該行對教育行業(yè)貸款余額15,482萬元,占全行貸款的6.6%(詳細(xì)情況見下表)。
搞好項(xiàng)目建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展利用世界銀行貸款造林項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告
河北省林業(yè)從年開始利用世界銀行貸款造林,截止目前,已建、在建和擬建的項(xiàng)目已有四期??偼顿Y計(jì)劃約億圓人民幣,其中世行貸款萬美圓,造林任務(wù)萬公頃,
公務(wù)員之家,全國公務(wù)員公同的天地涉及我省市的個(gè)縣(市、區(qū))。到年底,已累計(jì)完成造林面積萬公頃,提取世行貸款萬美圓。世行貸款造林項(xiàng)目歷經(jīng)年,盡管每一期項(xiàng)目的具體目標(biāo)有所不同,貸款的條件和轉(zhuǎn)貸渠道也有所變化,但總體來講,項(xiàng)目建設(shè)不僅加快了河北省速生豐產(chǎn)用材林工程的建設(shè)進(jìn)程,儲備了大量用材林資源,而且對改善生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民脫貧致富產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。同時(shí),借鑒世界銀行管理辦法形成的一套行之有效的工程造林管理經(jīng)驗(yàn),對于我國加入后在造林管理上與國際接軌,具有十分重要的意義。
一、項(xiàng)目建設(shè)的成效
(—)增加了森林資源。按照項(xiàng)目的既定目標(biāo),一、二期項(xiàng)目主要是發(fā)展速生豐產(chǎn)用材林,三、四期項(xiàng)目除發(fā)展部分速生豐產(chǎn)用材林外,發(fā)展部分經(jīng)濟(jì)林,以幫助農(nóng)民在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)脫貧致富。間完成的萬公頃造林面積中,速生豐產(chǎn)用材林萬公頃,名、特、優(yōu)、新干鮮果經(jīng)濟(jì)林萬公頃。根據(jù)幼林摸底調(diào)查結(jié)果,一、二類林面積達(dá)到以上。世行貸款造林項(xiàng)目的實(shí)施,為我省實(shí)現(xiàn)造林面積和林木蓄積雙增長做出了積極貢獻(xiàn)。首先,增加了項(xiàng)目區(qū)的林木資源,使世行貸款造林成為我省速生豐產(chǎn)用材林建設(shè)的主體工程;第二,使項(xiàng)目區(qū)的森林覆蓋率平均提高了個(gè)百分點(diǎn),其中一期項(xiàng)目平均提高個(gè)百分點(diǎn),二期項(xiàng)目平均提高個(gè)百分點(diǎn),三期項(xiàng)目平均提高個(gè)百分點(diǎn);第三,上述完成的萬公頃速生豐產(chǎn)用材林,按每年每畝平均生長一個(gè)立方米計(jì)算,可持續(xù)生產(chǎn)萬立方米的木材,將有效地緩解我省木材短缺等諸多問題。同時(shí)完成的萬公頃干鮮果品經(jīng)濟(jì)林,進(jìn)入盛果期后每年可生產(chǎn)萬噸的干鮮果品。
(二)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。世行貸款造林項(xiàng)目區(qū)主要分布在我省中南部平原以及太行山和燕山貧困山區(qū)的個(gè)縣(市),項(xiàng)目的造林地重點(diǎn)利用的是各河流兩岸多年滾動(dòng)形成的沙荒地以及進(jìn)一步延伸的次耕地。我省的永定河、沙河、滹沱河、漳河的兩岸和故道,一直是我省平原農(nóng)區(qū)遭受風(fēng)沙危害最為嚴(yán)重的大沙區(qū)之一。針對這一問題,世行貸款造林項(xiàng)目開發(fā)改造沙荒、沙灘地萬多公頃,新打機(jī)井眼,修渠公里,整修道路公里,使沙荒地變成了林茂糧豐的穩(wěn)產(chǎn)田,并涌現(xiàn)出永清、安次、定洲、新樂、大名、臨漳等一大批治沙造林先進(jìn)典型。世行造林項(xiàng)目的實(shí)施,有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。第一,栽植的樹木防風(fēng)固沙改善了生態(tài)環(huán)境。據(jù)河北農(nóng)業(yè)大學(xué)在本項(xiàng)目中持續(xù)年的關(guān)于楊糧間作的林木生長效應(yīng)、農(nóng)田小氣候效應(yīng)、農(nóng)作物產(chǎn)量效應(yīng)和楊糧間作的生理生態(tài)學(xué)基礎(chǔ)等方面的科學(xué)研究,楊糧間作使農(nóng)田小氣候發(fā)生了明顯的變化,毛白楊幼林()可以使農(nóng)田平均氣溫下降度,平均相對濕度提高—個(gè)百分點(diǎn),平均風(fēng)速降低—。第二,小氣候的改善提高了糧食單產(chǎn)。在上述條件下,間作物畝產(chǎn)可比對照提高。第三,項(xiàng)目建設(shè)增加了耕地面積。在山區(qū),世行項(xiàng)目堅(jiān)持以項(xiàng)目村為單位,按流域進(jìn)行綜合治理,凡在度以上的坡地,都采取反坡梯田、水平階(圍山轉(zhuǎn))或魚鱗坑整地、品字型栽植等措施營造防護(hù)林、用材林、經(jīng)濟(jì)林。此舉在控制水土流失的同時(shí),每畝一般還可開發(fā)出—成的可耕地;在平原區(qū),則通過開發(fā)沙荒增加了耕地面積。大名縣在境內(nèi)條古河道形成的條大沙帶范圍內(nèi)(沙荒和流動(dòng)沙地占以上)營造間作式速生豐產(chǎn)用材林萬畝,通過開發(fā)改造沙荒增加農(nóng)業(yè)種植面積萬畝,林地間作小麥增加產(chǎn)量萬公斤、花生萬公斤。
(三)提高了農(nóng)民收入。據(jù)有關(guān)方面測算,目前農(nóng)民在高產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)田上種植農(nóng)作物,兩茬純收入每畝也不足元,而世行項(xiàng)目的實(shí)施,大大提高了農(nóng)民收入。首先是營造林木的直接收入。世行貸款造林一、二期項(xiàng)目,重點(diǎn)分布在中南部平原農(nóng)區(qū),其土地資源主要是沙荒地和次耕地。實(shí)行林糧間作后,由于農(nóng)民的耕作對林木起到了以耕代撫的作用以及林木的邊行優(yōu)勢效應(yīng),使毛白楊的平均單株材積生長量比相似條件下的毛白楊純林提高—。保守一點(diǎn),按每畝每年生長一個(gè)立方米計(jì)算,每畝每年僅林木一項(xiàng)就可增加收入元;其次是間作的農(nóng)作物增加的收入。沙荒地開發(fā)后僅種植花生一項(xiàng),每畝可收獲多公斤,折合人民幣余元,同時(shí),次耕地改造后,農(nóng)作物產(chǎn)量至少可增長倍。截至目前,定洲市共完成項(xiàng)目造林萬畝,僅間作物一項(xiàng)平均年增加小麥、花生作物產(chǎn)量萬公斤,增加收入多萬元。永清縣、安次區(qū)在沙荒次耕地發(fā)展的萬畝速生豐產(chǎn)用材林,同樣取得了顯著的效益。第三是發(fā)展經(jīng)濟(jì)林增加的收入。三期項(xiàng)目重點(diǎn)分布在山區(qū)縣的貧困鄉(xiāng)村,自年實(shí)施以來,在以項(xiàng)目村為單位按流域進(jìn)行全面治理的同時(shí),重點(diǎn)發(fā)展名、特、優(yōu)、新及有市場前景的熱雜果經(jīng)濟(jì)林,目前已涌現(xiàn)出臨城的圍場、贊皇的花木、涿鹿的趙莊、豐寧的兩間房、承德的東窩鋪等項(xiàng)目示范村。以東窩鋪村為例,全村總面積萬畝,其中山場面積萬畝。全村轄個(gè)村民小組,戶,口人,分別散居在東西兩條溝,交通不便,人均收入不足元。實(shí)施世行項(xiàng)目后,共整地造林余畝,栽植各種果樹萬株,并完成退耕還果多畝,老果園改造畝,果樹高接換頭萬株。人均栽植優(yōu)良新品種果樹株,—年進(jìn)入結(jié)果期后,僅此一項(xiàng)就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其人均收入元的目標(biāo)。
搞好項(xiàng)目建設(shè),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展--利用世界銀行貸款造林項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告
河北省林業(yè)從1990年開始利用世界銀行貸款造林,截止目前,已建、在建和擬建的項(xiàng)目已有四期??偼顿Y計(jì)劃約6億圓人民幣,其中世行貸款4100萬美圓,造林任務(wù)16萬公頃,涉及我省9市的70個(gè)縣(市、區(qū))。到2000年底,已累計(jì)完成造林面積13萬公頃,提取世行貸款2300萬美圓。世行貸款造林項(xiàng)目歷經(jīng)10年,盡管每一期項(xiàng)目的具體目標(biāo)有所不同,貸款的條件和轉(zhuǎn)貸渠道也有所變化,但總體來講,項(xiàng)目建設(shè)不僅加快了河北省速生豐產(chǎn)用材林工程的建設(shè)進(jìn)程,儲備了大量用材林資源,而且對改善生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民脫貧致富產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。同時(shí),借鑒世界銀行管理辦法形成的一套行之有效的工程造林管理經(jīng)驗(yàn),對于我國加入WTO后在造林管理上與國際接軌,具有十分重要的意義。
一、項(xiàng)目建設(shè)的成效
(—)增加了森林資源。按照項(xiàng)目的既定目標(biāo),一、二期項(xiàng)目主要是發(fā)展速生豐產(chǎn)用材林,三、四期項(xiàng)目除發(fā)展部分速生豐產(chǎn)用材林外,發(fā)展部分經(jīng)濟(jì)林,以幫助農(nóng)民在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)脫貧致富。10間完成的13萬公頃造林面積中,速生豐產(chǎn)用材林12萬公頃,名、特、優(yōu)、新干鮮果經(jīng)濟(jì)林1萬公頃。根據(jù)幼林摸底調(diào)查結(jié)果,一、二類林面積達(dá)到90%以上。世行貸款造林項(xiàng)目的實(shí)施,為我省實(shí)現(xiàn)造林面積和林木蓄積雙增長做出了積極貢獻(xiàn)。首先,增加了項(xiàng)目區(qū)的林木資源,使世行貸款造林成為我省速生豐產(chǎn)用材林建設(shè)的主體工程;第二,使項(xiàng)目區(qū)的森林覆蓋率平均提高了1.9個(gè)百分點(diǎn),其中一期項(xiàng)目平均提高1.2個(gè)百分點(diǎn),二期項(xiàng)目平均提高2.2個(gè)百分點(diǎn),三期項(xiàng)目平均提高8.5個(gè)百分點(diǎn);第三,上述完成的12萬公頃速生豐產(chǎn)用材林,按每年每畝平均生長一個(gè)立方米計(jì)算,可持續(xù)生產(chǎn)1600萬立方米的木材,將有效地緩解我省木材短缺等諸多問題。同時(shí)完成的1萬公頃干鮮果品經(jīng)濟(jì)林,進(jìn)入盛果期后每年可生產(chǎn)15萬噸的干鮮果品。
(二)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。世行貸款造林項(xiàng)目區(qū)主要分布在我省中南部平原以及太行山和燕山貧困山區(qū)的70個(gè)縣(市),項(xiàng)目的造林地重點(diǎn)利用的是各河流兩岸多年滾動(dòng)形成的沙荒地以及進(jìn)一步延伸的次耕地。我省的永定河、沙河、滹沱河、漳河的兩岸和故道,一直是我省平原農(nóng)區(qū)遭受風(fēng)沙危害最為嚴(yán)重的3大沙區(qū)之一。針對這一問題,世行貸款造林項(xiàng)目開發(fā)改造沙荒、沙灘地6萬多公頃,新打機(jī)井8000眼,修渠256公里,整修道路1020公里,使沙荒地變成了林茂糧豐的穩(wěn)產(chǎn)田,并涌現(xiàn)出永清、安次、定洲、新樂、大名、臨漳等一大批治沙造林先進(jìn)典型。世行造林項(xiàng)目的實(shí)施,有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。第一,栽植的樹木防風(fēng)固沙改善了生態(tài)環(huán)境。據(jù)河北農(nóng)業(yè)大學(xué)在本項(xiàng)目中持續(xù)8年的關(guān)于楊糧間作的林木生長效應(yīng)、農(nóng)田小氣候效應(yīng)、農(nóng)作物產(chǎn)量效應(yīng)和楊糧間作的生理生態(tài)學(xué)基礎(chǔ)等方面的科學(xué)研究,楊糧間作使農(nóng)田小氣候發(fā)生了明顯的變化,毛白楊幼林(3*2*18)可以使農(nóng)田平均氣溫下降0.4-0.7度,平均相對濕度提高4.5—12.2個(gè)百分點(diǎn),平均風(fēng)速降低44.5%—76.5%。第二,小氣候的改善提高了糧食單產(chǎn)。在上述條件下,間作物畝產(chǎn)可比對照提高1.65%-31.8%。第三,項(xiàng)目建設(shè)增加了耕地面積。在山區(qū),世行項(xiàng)目堅(jiān)持以項(xiàng)目村為單位,按流域進(jìn)行綜合治理,凡在5度以上的坡地,都采取反坡梯田、水平階(圍山轉(zhuǎn))或魚鱗坑整地、品字型栽植等措施營造防護(hù)林、用材林、經(jīng)濟(jì)林。此舉在控制水土流失的同時(shí),每畝一般還可開發(fā)出3—5成的可耕地;在平原區(qū),則通過開發(fā)沙荒增加了耕地面積。大名縣在境內(nèi)3條古河道形成的5條大沙帶范圍內(nèi)(沙荒和流動(dòng)沙地占60%以上)營造間作式速生豐產(chǎn)用材林8.85萬畝,通過開發(fā)改造沙荒增加農(nóng)業(yè)種植面積6萬畝,林地間作小麥增加產(chǎn)量1000萬公斤、花生1200萬公斤。
(三)提高了農(nóng)民收入。據(jù)有關(guān)方面測算,目前農(nóng)民在高產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)田上種植農(nóng)作物,兩茬純收入每畝也不足400元,而世行項(xiàng)目的實(shí)施,大大提高了農(nóng)民收入。首先是營造林木的直接收入。世行貸款造林一、二期項(xiàng)目,重點(diǎn)分布在中南部平原農(nóng)區(qū),其土地資源主要是沙荒地和次耕地。實(shí)行林糧間作后,由于農(nóng)民的耕作對林木起到了以耕代撫的作用以及林木的邊行優(yōu)勢效應(yīng),使毛白楊的平均單株材積生長量比相似條件下的毛白楊純林提高30%—137%。保守一點(diǎn),按每畝每年生長一個(gè)立方米計(jì)算,每畝每年僅林木一項(xiàng)就可增加收入400元;其次是間作的農(nóng)作物增加的收入。沙荒地開發(fā)后僅種植花生一項(xiàng),每畝可收獲200多公斤,折合人民幣400余元,同時(shí),次耕地改造后,農(nóng)作物產(chǎn)量至少可增長1倍。截至目前,定洲市共完成項(xiàng)目造林5.55萬畝,僅間作物一項(xiàng)平均年增加小麥、花生作物產(chǎn)量500萬公斤,增加收入700多萬元。永清縣、安次區(qū)在沙荒次耕地發(fā)展的10萬畝速生豐產(chǎn)用材林,同樣取得了顯著的效益。第三是發(fā)展經(jīng)濟(jì)林增加的收入。三期項(xiàng)目重點(diǎn)分布在山區(qū)縣的貧困鄉(xiāng)村,自1999年實(shí)施以來,在以項(xiàng)目村為單位按流域進(jìn)行全面治理的同時(shí),重點(diǎn)發(fā)展名、特、優(yōu)、新及有市場前景的熱雜果經(jīng)濟(jì)林,目前已涌現(xiàn)出臨城的圍場、贊皇的花木、涿鹿的趙莊、豐寧的兩間房、承德的東窩鋪等項(xiàng)目示范村。以東窩鋪村為例,全村總面積1.48萬畝,其中山場面積1.42萬畝。全村轄12個(gè)村民小組,243戶,825口人,分別散居在東西兩條溝,交通不便,人均收入不足500元。實(shí)施世行項(xiàng)目后,共整地造林6000余畝,栽植各種果樹9.65萬株,并完成退耕還果600多畝,老果園改造120畝,果樹高接換頭1.4萬株。人均栽植優(yōu)良新品種果樹120株,3—5年進(jìn)入結(jié)果期后,僅此一項(xiàng)就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其人均收入3000元的目標(biāo)。
世行項(xiàng)目建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn),有力地說明了世行項(xiàng)目造林在改善生態(tài)環(huán)境,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),以及促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收方面的重要意義。從某種意義上講,一些項(xiàng)目村的林業(yè)發(fā)展模式,亦是縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。
貸前調(diào)查寫作格式
貸前調(diào)查報(bào)告,是在申請貸款單位為建設(shè)項(xiàng)目、發(fā)展生產(chǎn)或從事商貿(mào)交易向銀行提出貸款申請后,銀行派員到申請單位進(jìn)行調(diào)查并分析后寫出的書面材料。
貸前調(diào)查報(bào)告是銀行專用的一種應(yīng)用文體,與其他調(diào)查報(bào)告相比,有其自己的特點(diǎn)和作用。首先,有單一性和針對性的特點(diǎn),銀行派員到申請貸款單位進(jìn)行調(diào)查并寫出報(bào)告,這個(gè)調(diào)查和報(bào)告不涉及或很少涉及(如有關(guān)背景)其他單位。其次,有憑據(jù)作用,銀行最后決定貸與不貸、貨多或貸少,主要是根據(jù)貸前調(diào)查報(bào)告所提供的情況及其結(jié)論。其三,可以保證資金的有效投入,使申請貸款單位和銀行都慎重對待這筆貸款,取得最理想的經(jīng)濟(jì)效益。
貸前調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu),一般由標(biāo)題、稱呼、正文、署名和日期幾部分組成。
標(biāo)題。通常要包括申請貸款單位的名稱、項(xiàng)目和文種三個(gè)內(nèi)容。如“××縣棉紡廠(申請貸款單位名稱)三萬噸紗錠(項(xiàng)目)貸款的調(diào)查報(bào)告(文種)”。標(biāo)題的擬定要簡明,讓人一看就知道申請貸款的項(xiàng)目和調(diào)查的范圍。
稱呼。一般是寫出本調(diào)查報(bào)告要送達(dá)的上一級銀行。
正文。這是貸前調(diào)查報(bào)告的主體部分,要寫出以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:一、緣由和背景。最好能在正文的開頭部分概述當(dāng)時(shí)的大、小環(huán)境(政治、經(jīng)濟(jì)形勢),申請這筆貸款的意義及必要性等。二、基本情況介紹。如果是針對擴(kuò)大再生產(chǎn)的貸款申請,要把申請貸款單位目前的基本情況介紹一下,如規(guī)模、產(chǎn)品(包括數(shù)量、質(zhì)量和銷售情況等)、技術(shù)力量、設(shè)備狀況、固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金數(shù)額、發(fā)展前景、償還貸款能力等;如果是新建項(xiàng)目,則應(yīng)寫明立項(xiàng)的有關(guān)依據(jù)和條件。這一部分的基本情況要確切、無誤,依據(jù)和條件要充足、完整。三、對有關(guān)情況的分析。這里的分析,實(shí)質(zhì)上就是可行性分析。尤其新建項(xiàng)目,要從預(yù)計(jì)生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品產(chǎn)量、原材料來源、廠址選擇、配套設(shè)施、投資及經(jīng)濟(jì)效益估算、償還貸款能力及其資金來源等方面具體而詳盡地分析。四、結(jié)論。在以上基本情況的介紹及其分析的基礎(chǔ)上,明確寫出是同意向申請單位貸款,還是不同意;如果同意,以貸出多少為宜。這樣,便于銀行領(lǐng)導(dǎo)和上級銀行審查批準(zhǔn)。
農(nóng)信社信貸管理方案
根據(jù)《×農(nóng)村信用社貸款管理辦法》之規(guī)定,為確保×信用社貸款管理及貸款操作規(guī)范化,結(jié)合全轄區(qū)實(shí)際,特制定本實(shí)施方案。
一、規(guī)范貸款審批程序
認(rèn)真把好貸款審批關(guān)是放準(zhǔn)用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性步驟,要堅(jiān)持按照貸款政策、原則和制度,逐筆審核,決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。
(一)層層設(shè)立貸款審批組織,貸款審批實(shí)行逐級負(fù)責(zé)制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會,信用社要相應(yīng)建立貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組。審批領(lǐng)導(dǎo)小組組長由信用社主任擔(dān)任,負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放,審批領(lǐng)導(dǎo)小組成員應(yīng)由會計(jì)、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成,同時(shí),信用社也應(yīng)成立貸款貸前調(diào)查小組,成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構(gòu)成,負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調(diào)查,主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力,抵押人(物)的真實(shí)性和合法性,貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組成員要在擔(dān)保(抵押)貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見,為信用社大額貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組和社主任決策提供詳實(shí)資料。信用社審批領(lǐng)導(dǎo)小組貸款貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組名單要報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)科備案。
貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放;貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的,由信用社(部)主任審批;貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的,由社(部)貸款審批小組審批發(fā)放,社(部)主任簽署意見;貸款3萬元以上的,一律報(bào)聯(lián)社審批。
決策人必須在核準(zhǔn)的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款,審批貸款必須以調(diào)查人、審查人提供的資料為基礎(chǔ),在信貸資金和存貸比例許可的情況下,結(jié)合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃,該筆貸款的用途和安全性等情況,確定貸與不貸,貸多貸少。集體審批貸款應(yīng)有會議記錄和大額貸款審批登記卡,并納入貸款檔案管理。
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貸款匯報(bào)材料 貸款調(diào)查報(bào)告 貸款工作思路 貸款危機(jī) 貸款 貸款貼息 貸款風(fēng)險(xiǎn) 貸款年度總結(jié) 貸款公司 貸款業(yè)務(wù)
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